当你急需用钱而又囊中羞涩时，正好有电话打来，愿意贷款给你，无担保、低利息、秒到账。近日，拉萨的小伙伴就陷入了网贷骗局。 　　真实案例一 　　6月13日，拉萨一市民接到一个询问“是否需要贷款”的陌生电话，其同意后添加了对方提供的微信号。随后，其按照对方操作下载了某金融平台APP并在上面申请贷款。接着，对方以贷款提现需要缴纳会员费、改号费等幌子，要求其进行转账。该市民转账两次被骗16998元，发现还是无法提现且对方还在要求他转账后，意识到自己被骗。 　　真实案例二 　　6月12日，拉萨一市民接到一个陌生电话称“无需任何的担保，可以快速申请贷款”，正急需用钱的该市民随即添加对方提供的微信号。添加微信后，对方让其在某金融平台APP上申请贷款，并发送了软件下载网站。该市民申请后却被对方以贷款提现需要缴纳会员费、保证金等幌子需要进行转账操作。该市民先后转账5次，金额共计102798元，最终发现自己被骗。 　　那么，什么是网络贷款诈骗呢？ 　　犯罪分子以非法手段获取受害人网贷信息，向受害人拨打电话，称其可为受害人提供贷款，月息低，无需担保。一旦事主信以为真，对方即以预付“会员费”、“保证金"、“评估费"、“手续费"等名义实施诈骗。 　　1.骗子会以“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等幌子，吸引你下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站； 　　2.骗子会让你以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义先交纳各种费用； 　　3.当骗子收到你转的钱，便会关闭虚假贷款APP或网站，并将你拉黑。 　　警方提示： 　　1.切勿相信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告； 　　2.需要申请贷款时，到正规贷款机构申办贷款是唯一正确的选择，并且正规机构都是公开营业场所，有公开联系方式和营业执照等，在进行信用贷款时还需要相关手续，比如申请人的身份证明、工作证明等材料； 　　3.最重要的是，银行、正规贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付会员费、保证金等各类费用。

      为普及防范电信网络诈骗安全知识，提高人民群众拒诈防骗能力，近期，河北省反电信网络诈骗中心梳理了几起常见电信诈骗案件，现予公布，希望大家以案为鉴，吸取教训，擦亮双眼，谨防被骗。 　　｜虚假贷款类｜ 　　1、6月2日，张家口市民马某添加了名为“小吴”的微信号，“小吴”在微信群发送了某贷款APP。6月3日，马某通过该贷款APP申请贷款20万元，“小吴”告知其需要缴纳1998元的开通账户费用，马某向名为肖憶(化名)的农业银行卡转账1998元，随后小吴以账号输入错误、转账时没有备注订单编号为由，要求马某向指定的建设银行账户共转账8万元，马某意识到被骗，遂报案。 　　2、6月3日，承德市民陈某报案称：其于2021年6月3日下载了某贷款APP申请贷款，在提取资金时显示收款银行卡号错误，随后在客服的指导下下载了该APP并添加客服好友，按照客服的指导进行操作，陈某向对方提供的账户转账1.3万元，事后发现被骗。 　　3、6月5日，保定市民何某接到一个陌生来电，对方自称某贷款平台工作人员，问其是否需要贷款，何某告知需要。对方用短信发给何某一个链接，他点击下载注册该APP申请贷款，无法提现。6月5日到6日，客服以银行卡填写错误、认证时间超时、激活银行卡为由，要求何某多次通过中国农业银行网银转账到银监会账户。转账后何某添加对方客服微信，对方告知15天到20天内到账，受害人意识到自己被骗，金额共计3.9万元。 　　警方提示 　　不要轻信各类“贷款广告”，不要从陌生人推荐的二维码或链接中下载软件，一切以各种名义让你交钱的贷款都是诈骗。 　　｜冒充公检法类｜ 　　1、6月5日，邯郸市民石某接到自称是公安工作人员的电话，称石某身份证办理了一张招行卡，涉嫌诈骗250万元。之后，对方加其微信，发来一张通缉令称石某涉嫌参与诈骗，银行卡内所有钱需审核。然后石某将农业银行卡号及密码告知对方，后发现卡内47400元被转走，发现被骗遂报警。 　　2、6月5日，衡水市民王某在家中接到自称哈尔滨公安机关工作人员电话，称王某账户涉嫌洗钱，要求其将钱款打入其账户验证资金安全性，王某多次转账共转入15.9万元，之后被对方转走。对方通过电话联系王某以冒充公安机关工作人员方式，要求王某下载某APP，然后远程指导王某操作，诱导王某以贷款的形式将余额转入银行卡，再转账到骗子账号。 　　3、6月8日，邢台市民王某报警称：其于2021年06月08日，在某市某商务酒店房间内接到一个自称是北京市人民检察院工作人员的电话，称王某有一张银行卡涉嫌洗黑钱需要配合调查。该“工作人员”要求王某添加他的QQ，语音通话后向王某发送链接。王某点击填写了个人信息及银行卡相关信息后，被一次性扣费了5394元，他才意识到被骗。 　　警方提示 　　公检法机关不会通过电话方式对违法犯罪行为人进行调查处理，更不会让公民转账汇款，请广大群众提高警惕。 　　｜虚假征信类｜ 　　1、6月6日，石家庄市民于某接到一个陌生电话自称是京东工作人员，称于某在上大学期间因个人身份信息泄露，开通了某金融平台，现在以影响个人征信为由让于某必须关闭这个平台，并让他下载一款聊天软件。于某下载进去后按照提示操作试图关闭平台。该“工作人员”告知于某个人征信太低无法关闭，需要在一些贷款软件上贷出全部额度相互偿还贷款，以此提高个人征信。对方给了于某一个银行账户，于某将8.9万元贷款全部转给了对方后才意识到被骗。 　　2、5月20日，张家口市民宁某报警称接到一个自称是某金融平台的工作人员电话，说他在上学期间开通了校园贷现在需要注销，否则会对个人征信产生影响。随后对方要求宁某通过手机APP商城下载某会议软件，然后通过该软件指挥宁某从多个贷款平台进行贷款，然后转到对方指定账户内，后报警人发现被骗并报警。报警人损共计13.9万元。 　　3、6月7日，邯郸市民尚某在西安市未央区接到一个自称是支付宝客服的电话，称支付宝花呗升级，需要把尚某的花呗额度清空，对方让尚某下载某平台APP并打开屏幕共享，指导尚某把其交通银行里的惠民贷额度的3.7万元转到提供的银行账户里，转完后，对方诱骗了尚某支付宝花呗所借的19577元后，又让尚某去美团借钱，这时尚某怀疑其被骗，遂报警。 　　警方提示 　　不要轻信他人，不要从陌生人推荐的QQ、微信群、二维码或链接中下载软件，一切以各种名义让你交钱、赚钱的行为都是诈骗。

      6月21日，甘肃省公安厅发布一周典型电诈案件预警，提醒广大市民防范冒充公检法、贷款办卡类、冒充购物客服退款理赔等类诈骗。网络购物须谨慎，退款是假、骗钱是真，凡是接到电话自称要为你理赔退款的，不论是购物平台客服或快递服务客服，都是诈骗。一旦被骗，请立即拨打96110报警。 　　冒充公检法类诈骗 　　6月10日，庆阳市居民M女士接到一个陌生电话，对方自称是检察院工作人员，并告知M女士的邮政储蓄银行卡账户上有216万元，涉嫌洗黑钱，被上海检察机关查出，要求M女士配合调查。后转接通了自称上海市人民检察院的电话，对方让M女士去宾馆开个房间，在安静的环境中接受调查，并不许将此事告知他人。M女士照做后，对方让M女士到邮政储蓄银行办理了电子令牌，并将所有银行卡上的钱转到其指定的所谓安全账户上，后M女士在对方的指导下，将手机上收到的验证码和电子令牌上动态密码报给了对方，后M女士银行账户上的81万余元被转走。 　　省反诈中心提示：公安机关不会在电话和网上办案，也不会和其他相关部门相互转接电话，一旦接到自称公检法等机关电话，对方提及银行卡、安全账户、验证信誉度、转账等字眼要求的要立即挂断电话，一旦被骗，请立即拨打96110报警。 　　网络刷单诈骗 　　6月12日，白银市居民Q先生在微信上看到一个刷单赚取佣金的二维码，扫描之后弹出来一个“泉某某网络科技”的公众号，公众号客服告诉其做刷单任务可以赚取佣金，Q先生在试着做了一单后，发现确实可以赚取佣金，后公众号客服让其下载某APP领取更多的刷单任务，Q先生下载好APP注册登录后，公众号客服让Q先生添加了一个叫作“抖某某”的微信，后该好友发来相关的刷单任务，Q先生按照对方的要求在APP内操作完成，得到了相应的佣金。后Q先生想继续做任务的时候对方又推荐了“京某某”的微信，Q先生做了一单任务后得到了8元佣金，向对方申请继续做单，后Q先生做完对方派单之后显示该单为6连单，需要Q先生做完才能得到佣金，后Q先生在做任务的过程中，基本每单任务里面都会镶嵌双重单、三重单等任务，一直到Q先生做任务的本金达到4.8万元时，对方称需要Q先生再做一个1.2万元的刷单任务激活返款，Q先生做完后对方称还未激活，需要继续做单，Q先生发觉被骗，遂报警。 　　省反诈中心提示：刷单本身就是违法行为，天上不会掉馅饼，不要被蝇头小利迷惑双眼，时刻谨记网络刷单都是诈骗。一旦被骗，请立即拨打96110报警。 　　贷款办卡类诈骗 　　6月14日，定西市居民L先生接到一个电话，对方自称某银行工作人员，在通话的过程中对方询问L先生是否有贷款意向，L先生告知对方自己准备贷款2万元，后对方让L先生添加了微信，对方通过微信给L先生发送一个二维码，L先生识别该二维码下载了APP，注册后在该APP上申请贷款2万元，提现时对方称L先生将银行账户填写错误，需要做2万元流水修改，后L先生在对方指定账户中转款2万元，发现依旧不能提现，感觉被骗，遂报警。 　　省反诈中心提示：若需要贷款请到银行或正规信贷机构，凡是在贷款发放前要求缴纳保证金、解冻费、做流水账或索要验证码的都是诈骗。一旦被骗，请立即拨打96110报警。 　　冒充购物客服退款理赔类诈骗 　　6月11日，白银市J女士接到一个自称支付宝客服的电话，对方称J女士网上购买的一款面霜产品有问题要给其理赔，J女士提供自己支付宝账号，按照对方指示从支付宝备用金借款500元，下载视频APP进行屏幕共享，对方称要将J女士支付宝备用金试用期通道关闭，不然每七天要扣500元，对方发来营业执照、法人执照、身份证、蚂蚁金服工作证、认证关闭窗口流程图等图片获得J女士的信任后，J女士按照对方提示，向对方指定银行账户转账4.6万余元。 　　省反诈中心提示：网络购物须谨慎，退款是假、骗钱是真，凡是接到电话自称要为你理赔退款的，不论是购物平台客服或快递服务客服，都是诈骗。一旦被骗，请立即拨打96110报警。

      今年的高考志愿填报马上开始。6月16日，教育部发布预警，请考生及家长切勿轻信所谓的“天价志愿填报”指导服务，谨防“谎称有内部信息，夸大虚假宣传”、“ 谎称有内部人士，假冒专家身份”、“ 谎称能精准指导，实则实施诈骗”三种陷阱。 　　教育部提醒考生警惕“内部大数据”“志愿规划师” 　　教育部称，近期，陆续有考生和家长反映，社会上有机构或个人通过互联网、电话、面询等方式，向考生和家长开展高校志愿填报指导活动并收取高额服务费，存在政策不准、信息不实、误导甚至诈骗等问题。 　　教育部梳理汇总了近年来一些虚假诈骗案例。一种是谎称有内部信息，夸大虚假宣传。例如，某网站自称掌握内部大数据，能够“精准定位院校”“一分不浪费”等。教育部指出，事实上，每年高考工作中，各省级招生考试机构都会发布高考成绩统计情况和近年来各高校录取分数情况。市面上的机构或个人并不掌握任何特殊的内部信息，夸大宣传是这类网站和人员一贯招揽客户的手段。 　　另一种案例是谎称有内部人士，假冒专家身份。某咨询机构打出广告，称“与C9、985、211院校成功牵手” “著名部属高校权威志愿填报专家组成团队”。教育部称，事实上，有关部门从未发放过“高考志愿规划师”等职业资格证书。该机构一些所谓“志愿规划师”都是临时招募的社会人员，只经过几天培训就匆匆上岗，还有一部分“志愿填报专家”并没上过大学，按照培训过的“台词”给考生和家长辅导。家长购买这些机构的服务不仅花了冤枉钱，更是对孩子前途的不负责任。 　　还有一种案例，谎称能精准指导，实则实施诈骗。教育部指出，有的“志愿填报辅导”APP和网站假借为考生“一对一”服务的名义，收取高额费用后，溜之大吉；有的伪造录取通知书，要求考生提前交学费；有的要求考生填写许多不必要的个人信息，或者发送带有木马的链接，造成个人隐私信息外泄。 　　各地将开展“加强考生志愿填报指导服务”专项行动 　　据悉，根据“2021高考护航行动”安排，教育部已协调相关互联网平台联合开展“点亮权威考试招生机构官网标识”专项行动，将对各省级教育招生考试机构和属地高校注册的官方网站、微博、微信公众号、百家号等在互联网上进行统一权威标识，以便于广大考生和家长识别，获取权威的招生政策和服务信息。同时，各地教育部门正会同相关部门持续开展清理整治，对存在违法违规行为的机构和个人，将予以严厉打击。 　　教育部郑重提醒广大考生和家长，目前没有任何招生考试机构、高校与社会机构或个人开展高考志愿填报指导的合作，切勿轻信所谓的“天价志愿填报”指导服务。 　　教育部称，各地教育部门、考试机构和高校将组织开展“加强考生志愿填报指导服务”专项行动，为广大考生提供形式多样的指导服务。一是各省级招生考试机构及高校会向考生提供近年来各高校在本地录取情况的参考材料，供考生志愿填报时参考。二是各地教育部门普遍对基层招生考试机构和中学教师进行了培训，可以结合考生实际，提供免费的志愿填报指导服务。三是各招生高校也会对拟报考本校的考生给予志愿填报的指导和建议。 　　此外，6月22日至28日，教育部“阳光高考”信息平台还将举办“2021年高考网上咨询周”活动，各招生高校将通过文字问答、视频直播两种方式为广大考生提供免费的志愿填报咨询服务。考生可按照省级招生考试机构和高校提供的信息，结合本人实际情况，合理填报。

　   近日，重庆市永川区市民胡先生在上班工作时遭遇电信网络诈骗，险些被骗。永川公安提醒：遇到陌生人添加QQ或微信好友，一定要提高警惕，多方核实，切莫随意转账！ 　　“爸爸，我不想错过这次机会，我这次一定会好好学的。” 　　当天下午，胡先生正忙于工作，这时诈骗分子登场，一个陌生QQ号添加胡先生为好友，诈骗分子自称是胡先生的儿子。声称现在在上计算机课，有个事情想和胡先生商量，并发来一张清华大学的培训通知书。诈骗分子一直强调，今天是最后一天，下午五点报名就截止了，随后诈骗分子让胡先生添加一个所谓的学院教务处“刘主任”的QQ号。“刘主任”告诉胡先生，这个课很好哦，名额有限，要赶紧报名，今天下午五点截止，明天就不能报名。自称是胡先生儿子的诈骗分子同时也在询问胡先生报名了吗，表现出很迫切的样子，完全不给胡先生留一点时间思考。 　　接着，两个QQ号相互之间打配合，一个表明决心报了班自己会好好学习，一个反复提及名额快满了，再不报名就错过了，利用家长们望子成龙的心态做文章，但胡先生坚持不在QQ上转账汇款。胡先生也快要结束工作，便想等下班后再了解一下情况，没有继续聊下去。 　　胡先生下班后仔细思考了一下，始终感觉事情不对，打电话询问老师后，核实了这就是一个骗局。教务处没有“刘主任”这个人，并且所谓“儿子”的QQ号也不对。 　　胡先生表示，其实回过头想，这个骗局漏洞百出，只不过当时自己十分忙碌，无法分心顾及其他事情，不能仔细去思考。 　　永川警方介绍：这就是典型的冒用身份诈骗，诈骗分子获取受害者的电话、QQ或微信号后，通过打电话、加QQ号、微信号等方式，冒充“熟人”“单位领导”“学校老师”“公检法办案人员”等身份，编造其被“治安拘留”“受伤住院”“缴纳补习费”等理由，让受害人向指定账户汇款。遇到此类诈骗，请谨慎对待，多次询问，不轻信不转账。

      近日，深圳市人民检察院发出警示，提醒货运司机们要警惕“抢单手机”诈骗新套路。因为“抢单手机”这类案件的被害人较多，均为货运司机，截至目前，深圳地区已经有逾60名货运司机报案。 　　究竟“抢单手机”是怎么一回事？对此，记者走访深圳市人民检察院了解了相关案例。 　　案卷显示，王某（化名）是一个货运司机，整天出车拉货，披星戴月，为的是养家糊口。 　　2021年3月，王某在某货运平台上抢单时，看到有人下单说要搬家，王某就点进去接单。这时，王某看到下单的信息备注上，写着“贩卖抢单软件”，还附有对方的联系微信“专业秒单”，王某心动了。 　　添加对方后，双方在微信上聊天，王某说想买这款抢单软件，对方告诉王某，这款软件是安装在一部品牌手机上的，需要购买这部手机，才能使用这个抢单软件。 　　手机价格是1800元。但想到多抢单就能多赚钱，想到家里老人的药费、孩子的学费，王某一咬牙，还是答应了。王某给对方转账了800元定金，对方将手机快递给了王某。 　　拿到手机，王某将余款转给对方，对方说，还需要再缴纳激活软件的费用，并且告诉王某说，这个软件可以自动抢单，中单率100%，能躲开官方检测，不用担心被封。 　　王某又转了980元过去，对方也承诺帮王某激活软件。可是，这部手机始终没有实现抢单功能。当王某想找对方退款时，却发现王某已经被拉黑了。 　　最近，宝安区人民检察院受理审查逮捕了以贩卖“抢单手机”为名行诈骗之实的团伙犯罪系列案3件33人，经审查，以涉嫌诈骗罪批准逮捕30人。检察官介绍说，该类案件中，不法分子与假冒伪劣手机销售商相勾结，通过非法购买平台账号、社交账号，利用被害人想快速抢单的心理，实施诈骗。对此，办案检察官详细分析了嫌疑人作案的“套路”，也提醒市民警惕“抢单手机”诈骗。 　　套路1：撒饵钓鱼，蓄意牵线 　　嫌疑人通过用所购买的货运平台的账号，在平台上虚假下单，谎称要搬家、运货等，引诱货运司机接单。一旦有人接单，他们就向对方推销有抢单软件的手机，并附上自己的联系微信。有时候，他们会在下单时就备注贩卖抢单软件，锁定符合条件的货运司机上钩。为了避免货运账号可能因为虚假下单过多被平台封号的风险，嫌疑人还会不断网购货运平台、微信账号，编织多重“马甲”，为犯罪行为作掩护。 　　套路2：虚假宣传，实施诈骗 　　犯罪嫌疑人在市场上批量购买廉价、劣质的山寨手机后，再在手机上加装无任何抢单功能或版本过时的外挂软件，对外虚构该手机具备“有单必中”功能，随后高价销售给被害人。 　　事实上，被害人拿到的手机，不仅无法实现犯罪嫌疑人所描述的“抢单”功能，且手机硬件配置十分低劣，经常出现发热卡顿等现象，甚至难以保证正常使用。 　　套路3：连环套路，伤害升级 　　被害人因为购买的手机抢单功能无法实现，希望得到售后服务，此时，嫌疑人或者根本不理不睬，或者以软件升级需要继续缴费、缴纳会员费可以终生免费保修、升级等理由，继续骗被害人不断交钱，对被害人一骗再骗。 　　检察官在打击犯罪的同时，也提出了自己的建议： 　　“首先要强化源头监管。要完善对网络平台的监管，从源头上切断外挂软件的利益链条。其次，要做好平台管控。货运平台应加强对用户的注册管理，同时，通过屏蔽广告词、封禁发广告账号等方式，提高使用外挂的违法成本。” 　　另外，司机也要提高警惕性，不要迷信抢单软件，踏踏实实接单才是正经事。

近期，有不法分子以投资养老、以房养老等名义进行虚假宣传，实质是非法吸收社会资金，扰乱金融秩序，侵害消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第三期风险提示，提醒广大消费者提高风险防范意识，远离非法金融活动，保护自身权益。 　　手法之一：以投资养老为名诈骗养老钱 　　一些不法分子打着投资养老名义，承诺高利率回报且提供预留养老床位、预定养老房间等服务，向老年消费者非法筹集资金。 　　抓住老年人特点设计骗局。不法分子利用老年人寻求养老保障、对集资诈骗认识不足，打着投资养老、销售老年产品等旗号，经常出现在老年人聚集的场所，如公园、超市、小区等，不断向老年人群灌输金融养老、新型投资等概念。 　　利用小恩小惠博好感，降低老年人警惕性。不法分子通过组织旅游、参观、讲座、赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。 　　抛出高回报承诺吸引老年人。不法分子惯用承诺高额分红、保本高息、预定养老服务等说辞，诱骗老年人投资所谓“养老服务”项目，收费名目五花八门，如“贵宾卡”“会员费”“预付费”等。这些机构没有能力提供所承诺的养老服务，获得资金后运作、流向不透明，有很高的集资卷款跑路风险，一些老年人的养老钱被不法分子诈骗。 　　手法之二：用以房养老名义诈骗老年人资金 　　不法分子所称的“以房养老”为假。正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司)同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。这种保险目前在我国还处于试点阶段且比较小众，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，对机构业务开展和销售管理都非常严格。 　　不法分子所谓的“以房养老”风险极高，且暗藏陷阱。不法分子以国家政策名义掩盖非法集资的本质，打着“以房养老”、有高收益回报等旗号诱骗老年人办理房产抵押，再把借来的钱拿去买其所推荐的理财产品。这种“抵押-借贷-理财”方式操作流程多、参与主体乱、投资风险高，本就不符合绝大多数老年人的风险承受能力。且所谓“理财产品”很可能是虚假的，借来的钱最终还是到了非法机构口袋。 　　用“以房养老”名义诱骗老人抵押房产，诈骗资金。不法分子所宣称“以房养老”与国家试行的住房反向抵押养老保险完全无关，只是其假借国家政策、为非法集资活动造势宣传的手段而已，其实根本不具备相应的资质、能力，往往是“以新还旧”的庞氏骗局。有的参与人甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款。 　　消费者做到“两谨记，两注意” 　　上述行为侵害消费者合法权益，影响恶劣，中国银保监会消费者权益保护局在此提示消费者，做到两谨记、两注意。 　　一、谨记投资是有风险的，不宜有赌博心理而冒险入局。消费者要树立理性投资理财观念，切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，不要投资业务不清、风险不明的项目。理财产品如果承诺收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益”就是金融诈骗。要记住投资是有风险的，别受高收益诱惑而冲动投资。 　　二、谨记选择正规机构。购买理财投资产品应结合自身的风险承受能力，选择正规机构和正规渠道。建议消费者尤其是老年人群，在购买投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量，对投资活动的真伪、合法性进行必要的判断和了解，防范不法分子诈骗侵害，警惕非正规机构的疯狂营销揽客行为。 　　三、注意提防集资诈骗套路。集资诈骗多有“击鼓传花”和“庞氏骗局”特点，往往是以新还旧，缺乏实际业务支撑和盈利来源，不存在与其承诺回报相匹配的项目，容易发生卷款跑路、资金链断裂等风险。不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。 　　四、注意保护个人信息。在日常生活中增强个人信息安全意识，慎重对待合同签署环节，不在空白合同签字。不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息，以防被冒用、滥用或非法使用。若发现疑似非法金融活动，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门反映情况。

　“银行卡四件套，对公账户，有需要微我”“全新卡资料齐全”……在网络平台活跃着一些“中间商”，他们常用暗语交流，只因收购和销售的产品属于监管明令禁止倒卖的“违禁品”——银行卡“四件套”。北京商报记者近日调查发现，相较两年前低廉的费用，如今银行卡“四件套”价格水涨船高，抬升多倍，与之相与的收购银行卡“同台三包”黑产链条也已经十分“成熟”。卡贩将目光瞄向法律、金融知识缺乏的工厂员工、社会“小白”，将他们一步步引向违法边缘。 　　银行卡“四件套”价格飙涨 　　“出两套带盾的”“有一套陕西带盾的卡，日限额500万元，有需要的老板私我”“可以长期做，天津周边、北京、山西、河北均支持验货付款。”在网络“黑市”里，买卖银行卡“四件套”的暗流依旧汹涌。 　　银行卡“四件套”就是持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。北京商报记者注意到，在网络上，一些卡贩用收购“YHK”、“YHK”买卖等暗语叫卖银行卡。 　　“要什么银行？”在添加联系方式后，卡贩李明（化名）向北京商报记者抛出了第一个问题。“只有行家能懂我们的信息，有需求的自然会找上来。”李明熟练的向北京商报记者展示了他手中的银行卡“四件套”现货，“国内用6000元一套，国外用8000元一套，支持定金发货。” 　　从李明提供的图片来看，他叫卖的银行卡中有多家国有银行卡片及地方信用社银行卡，且都带有持卡人对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。 　　李明介绍称，这些卡片没什么区别，刷卡限额在200万—500万元不等，客户买断，保证两个月内安全无误，如果两个月内还要用卡就要再进行二次购买，重新付款。 　　相较两年前的价格，银行卡“四件套”价格也开始“水涨船高”。李明回忆称，“盾卡‘四件套’的价格两年前还是1000元，去年11月就开始涨价了，先涨到了2000元，后来涨到6000元。” 　　像李明这样的银行卡买卖“生意人”还有许多，在北京商报记者卧底的社交群中，有多位卡贩打出“诚信交易、真诚出售各种四件套”的字眼进行银行卡售卖。 　　另一名卡贩张扬（化名）的收费比李明低了许多，他向北京商报记者介绍称，“现在‘四件套’价格是4500元。同样有持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。”而他的交易方式主要是出租，首次出租50天，后续有用卡需求可以再进行续费。 　　不止于此，北京商报记者调查发现，此类银行卡售卖信息无孔不入，在QQ社交群、贴吧、网页浏览器中，卡贩们均活跃其中，他们用隐藏的词汇信息发布银行卡贩卖广告，吸引客户，在卡贩发出的视频中，许多银行卡、身份证、U盾等被打包成一个个包裹摊放在桌子上，供客户挑选。 　　银行卡贩卖已经逐渐形成了链条化、体系化的犯罪产业链，谈及此类黑产屡禁不止的原因，金融科技专家苏筱芮表示，此类黑产不断滋生，一方面在于不法分子的资金“倒手”需求持续存在，甚至由于外部环境的收紧导致需求有所上升；另一方面则体现在黑产交易的渠道愈发隐蔽，难以通过传统方式监测与识别。 　　收卡“同台三包”产业链完善 　　个人、团队化运作已经让贩卡“黑产”成熟，贩卖生意的火爆同样带动了收卡这一产业链，在这一环链条里，卡贩通常会给自己安一个“诚信卡商”的称号，将被收购的银行卡持卡人称作“小弟”。 　　在调查过程中，北京商报记者接触了一位来自广东的卡贩刘远东（化名），他详细介绍了当下回收银行卡并进行贩卖的“同台三包”流程模式。同台就是购买人、卡贩、出售银行卡的持卡人在一个地方聚集，为了避免大额交易资金冻结出现挂失，需要出售银行卡的持卡人进行共同会面。 　　那么何种情况下，银行卡会出现资金冻结？北京商报记者了解到，通常是出现过异常交易，比如恶意套现、伪造信息、密码连续错误等情况，导致银行卡可能被冻结。而解冻就需要用户本人持有身份证、银行卡到银行柜台进行相关解冻业务。 　　同台的好处就是可以避免在大额交易过程中银行卡出现挂失，资金被冻结之后快速进行解冻操作。做这一行的刘远东已经轻车熟路，在持卡人的选择上他也不“挑剔”，北京商报记者以欲出售银行卡的持卡人身份向他进行咨询，他鼓励道，“你应该多开一些卡，批量开，U盾开不了就只开通银行卡和网银。”刘远东直接向北京商报记者提供了一个名单，哪些银行风控水平高、会监测区域交易信息，哪些则风控水平较低，并且“指路”北京商报记者去相关银行办理。 　　批量收卡的价格也不菲，国有大行收购价格较高，收购一套持卡人可赚5000元，其他类型的银行卡收购价格较低。“你可以分别去多家银行办理，有U盾的可以，普通银行卡带网银的也可以，风控比较严的银行不要办理。操作流程上，按‘同台三包’，你本人来我这里，我全程包吃包住包路费，3天之后银行卡用完你带走，钱也用现金结账。不同台我不敢用你的卡，万一资金冻结我损失非常大。”刘远东说道。 　　和刘远东不同的是，有的卡贩也支持线上交易，卡贩吴中（化名）对北京商报记者介绍称，“四件套”收购一套费用是3000元，办好卡装袋寄过来就行，线上结清款项。当北京商报记者提及是否会存在资金冻结风险时，吴中说道，“这不是你该担心的问题。” 　　在卡贩收购产业链中，办几张卡就能入万元，赴异地“同台三包”还能免费包吃包住，这样的“挣快钱”方式乍一听很让人动心，殊不知这只是向持卡人编织的陷阱。一位卡贩毫不忌讳的向北京商报记者介绍：“用你的钱不搞诈骗，就是洗钱，老板们赌博的钱，你的卡也不用来过第一手钱，已经是第二手了，没什么好担心的。” 　　处于产业链上游的银行卡收购者李明也直言：“反正‘小弟’根本不知道自己的银行卡会用来干什么，就算出事也根本找不到我们。” 　　为诈骗、赌博洗钱“做嫁衣” 　　为什么会滋生银行黑产这一贩卖链条，购买成套的银行卡到底有何用途？事实上，不法分子在实施诈骗、赌博洗钱等操作时，都需要银行账户进行收款、倒账，可以实现大额转账的银行卡正是这些不法分子的刚需。 　　北京商报记者在调查过程中也发现，前来购买银行卡“买家”主要是两种需求，一类为诈骗、一类为洗钱，这两种需求也隐晦的被卡贩们称为“收菜”和“菠菜”。一位卡贩向北京商报记者介绍称：“赌博洗钱需要大量的现金提现，也需要大量的银行卡反复提现，从持卡人手里收到卡之后，会安排‘车手’做这些事情。” 　　在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，此类行为已经在行业持续了很多年，这类银行卡贩卖交易的主要用途是洗钱，需要有各种各样的账户将钱“洗白”，这也就造成了会产生很多分润的可能性，例如10%甚至20%高额的利润都是这些不法分子所能接受的。 　　黑产难禁的背后是巨大的利益链条闭环，近年来，银行卡和电话卡已成为电信网络诈骗案件高发的重要根源。2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。“某地大学生卖银行卡给诈骗分子用于犯罪，被判刑一年”“出售银行卡帮诈骗分子转移资金，涉嫌犯罪被批捕”等新闻也见诸报端。 　　提供一张银行卡就构成犯罪，这也绝非危言耸听。北京寻真律师事务所律师王德怡在接受北京商报记者采访时介绍称，此类贩卖银行卡的行为涉嫌违反《刑法修正案(九)》帮助信息网络犯罪活动罪，针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算等帮助的行为独立入罪。“根据刑法修正案，该罪情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。如果行为人还参与了其他的更加恶劣的行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。”王德怡说道。 　　“断卡行动”彰显了监管坚决斩断非法开办贩运“两卡”黑灰产业链条、铲除滋生“两卡”犯罪土壤的决心，也从源头上遏制了电信网络诈骗犯罪高发的态势。在监管的打击下，卡贩的生意也受到了冲击，在调查过程中，有多位卡贩声称目前生意不好做，手底下的银行卡被持续冻结过。一位卡贩称，“有客户有39万元被冻结过，山东、温州地区刑侦也曾经冻结过银行卡。”也有卡贩称，“资金被冻结了三年还没有取现，一直循环冻结，没有停止。” 　　苏筱芮建议称，对银行来说，未来在事前、事中防范方面，应当提醒广大持卡人注意用卡规范，保护好自身的信息安全，采用科技手段加大对不法资金、异常交易的监测；对监管机构来说，则需加大对银行卡非法买卖交易的处罚力度。 　　“应加强互联网平台，运营商和银行之间的信息互通，加大源头的惩处力度，从而有效提高其犯罪成本，这样才能做到从源头遏制犯罪。”王蓬博说道。

　   足不出户，日赚千元，工资日结，绝不拖欠，动动手指就能轻松赚钱。真以为动动手指，就能在家数钱？别傻了，全是骗人的！本来只想赚点外快，但一不小心你可能失去更多。 　　近日，家住横梁街道的市民童女士通过某短视频平台添加了一个刷单的客服好友，对方自称可以通过短视频点赞、主播关注等任务领取佣金，一单佣金大概在3-10元左右。 　　童女士心想：“反正在家带娃也是无聊，还可以顺便赚点外快补贴家用。”所以就根据对方要求下载名为“抖抖”APP。 　　对方告知童女士要绑定银行卡，以便刷单成功后提现。待童女士按照指示全部完成后，就开始教童女士具体刷单操作。经过几次操作，童女士完成任务后对方都第一时间将佣金打了过来，童女士特地留了个“心眼”，试了试能不能提现，结果全部成功提现。这一下让童女士彻底放松警惕，开始相信对方。 　　次日，对方告诉童女士因童女士近期做的很好，现在有一些大额的垫付单子，但是前期需要自己垫付资金，完成后可以获取本金的30%作为佣金，童女士一算觉得利润很高，便爽快地答应。半个小时内，童女士就操作了4单。四次刷单结束后，童女士想将本金5万及佣金1.5万元一起提现，却被告知账户被冻结无法提现需要缴纳解冻费。这时，童女士才反应过来自己被骗了，立即报警求助。 　　警方提示：网络刷单是违反不正当竞争法的一种违法行为，请广大群众不要轻信兼职刷单类广告，要时刻提高警惕，不为不法利益所动，谨防上当受骗。当发现被骗时，要第一时间报警。

　   市场监管总局近期对全国规模较大、知名度较高、投诉举报较多的校外培训机构突击开展现场检查，新东方、哒哒英语、掌门1对1等15家校外培训机构被处以顶格罚款。从市场监管总局公布的一批典型案例看，“虚构、夸大、诱导”，成为校外培训机构惯用的套路。 　　虚假宣传多样化、普遍化 　　虚构教师资质、执教履历，杜撰学生心得，编造用户评价，部分校外培训机构用虚假或引人误解的商业宣传，扩大社会影响力，吸引学生和家长的信任。 　　哒哒英语官方宣传称“100%来自母语为英语国家的外教老师，1对1欧美外教、100%欧美外教”，实为虚构教师资质。在新东方“名师风采”栏103名教师中，76名教师的实际教龄与宣传不符，虚假宣传比例达到73.8%。深圳市蓝天教育培训学校宣传其121人的教研团队“超过85%的老师来自985、211大学”，实际仅有18人，占比不到15%。 　　卓越教育在其网站宣称某老师有“多年一线教学经验”“曾获省级师范大赛奖项”，经核实相关宣传均为虚假内容。掌门1对1在其官方宣传中称“已报名17253人”“押中97道原题”“最后60天物化生提升50分、语数外提高70分”等内容，夸大课程报名人数，虚构押题成功经历，夸大培训效果。 　　价格欺诈问题突出 　　部分校外培训机构利用虚假或者使人误解的价格手段，虚构原价和虚假优惠折价，让家长感觉报不上就“亏”了。 　　今年3月10日至5月21日，新东方开展宣传促销活动，称“留美硕士带你环游世界学英语”培训课程团购价1元原价199元（5节课）和“四至六年级英语语法线上课程”培训课程1元原价199元（10节课）等内容。 　　掌门1对1在其官方微信公众号、网站销售课程时，标示“[免费公开课] 原价1299元，今日限时0元领”“[新学期开学备考资料包] 原价599元，今日限时0元领”等内容。 　　华尔街英语在其官方微信公众号销售课程时，标示“原价399RMB，现在购买仅需3RMB”“原价399RMB，现在购买仅需9.9RMB”“原价1688RMB，第24期训练营9.9RMB”等内容。 　　经查实，上述公司标示的原价无法提供真实依据，看似给消费者带来极大的实惠，实际是通过虚标价格和实际售价间的巨大利差，诱导家长报课。 　　杜绝虚假宣传、虚标原价 　　市场监管总局将对这次集中查处的15家校外培训机构组织开展“回头看”，对各地市场监管部门查处企业的整改情况进行评估督导。对屡查屡犯的，将依法加大处罚力度，采取责令停业整顿、吊销营业执照等处罚措施。 　　市场监管总局有关负责人介绍，校外培训机构应当主动公开定价机制，保障课程购买、结算清晰规范，严禁利用格式条款减轻或免除自身责任，排除消费者权利。 　　校外培训机构要全面清理规范宣传页面和价格标示，认真梳理标价和宣传活动中的薄弱环节和漏洞短板，强化信息公开透明，自觉接受社会监督。在开展课程促销时，“原价”应当真实、清晰、有依据，对教师资质和课程质量等内容从严审核，杜绝只顾砸钱打广告、“拉人头”，忽视实际教学质量的提高。