“贷款200万元，选择10年期先息后本还款方式，原按揭利率5.3厘，月供10600元；如果采用个人房产抵押经营贷款，现抵押利率3.1厘，月供约为6250元。这样，两种贷款方式月利息差为4350元，年利息差为52200元。”日前，中国证券报记者收到某担保公司发来的广告，这条夸张的广告诱导人们相信：房贷转“房抵贷”可使200万元贷款一年“节省”5万元利息。 　　中国证券报记者近日调研发现，当前，有不少中介机构利用两种贷款间的利率差帮客户“省钱”。不过，专家表示，把房贷转换为“房抵贷”的资金成本并不低，且风险不小，建议不要铤而走险。中国银保监会表示，银行要监控资金流向，如果违规流向房地产市场要坚决纠正。 　　资金“过桥” 　　“现在各银行房贷平均年化利率约在5.6%至6.2%之间，‘房抵贷’平均年化利率约在3.74%至4.9%之间。”某担保公司人士介绍。 　　那么房贷是如何摇身一变为“房抵贷”的呢？“准备资料-银行签约-下户审批-批复-过桥结清房贷-进押-放款。”一位企业咨询公司人士如此总结房贷转“房抵贷”流程。 　　他介绍，在客户先与中介机构达成协议后，中介机构帮客户准备相关材料。在客户向银行申请提前还清房贷并获批复后，中介机构为客户提供过桥资金，以结清客户个人房产剩余的按揭贷款，并向银行申请进一步抵押，获得“房抵贷”。最后，客户用获得的“房抵贷”偿还中介机构提供的过桥资金并向其支付服务费。剩余资金即可由客户自由支配。 　　“房抵贷”放款金额一般不高于房产价值的70%，服务费一般为放款金额的1%至3%，过桥资金日利率约为千分之一。 　　中国证券报记者发现，在武汉、深圳等地存在此类中介机构，为企业咨询公司、担保公司等。 　　应对有“术” 　　尽管“房抵贷”目前利率不及房贷，但银行对这类贷款审批更严格。据某国有大行客户经理介绍，该行放出的“房抵贷”资金只能用于企业经营，申请人必须是正常经营且能提供三年“流水”的企业。即使一些审批标准相对宽松的银行，也需客户名下有营业执照，公司注册时间满1年以上且作为股东时间需3个月以上，持股比例不低于10%。 　　某中介机构人士称，可帮客户转让经营满1年的公司，理论上全流程需至少3个月。“但是，我有办法可以马上完成。”在被中国证券报记者问及采取什么方法时，他却避而不谈。 　　“‘房抵贷’资金不得流入房地产市场和股市，银行会严格监控贷款账户，央行也有数据库。”上述某国有大行客户经理表示。对此，亦有中介人士支招：“客户把‘房抵贷’资金一次性取现即可，隔段时间再存进去。或者把现金存入个人及亲属以外其他账户。” 　　警惕风险 　　资深业内人士刘超（化名）透露，从长期看，“房抵贷”资金成本要比房贷高，且风险不小。“从短期看，‘房抵贷’资金成本比房贷低。从长期看，由于大多‘房抵贷’规定每年归本，很多客户需垫资过桥，这样算下来，贷款利率远高于房贷利率。倘若所抵押的房产价值变低，实际资金成本会更高。” 　　他表示，房贷转“房抵贷”最大风险在于银行是否同意续贷。若客户因征信、经营出现状况，银行将不同意续贷，客户需每年支付大量过桥费用。“有人因无法承受过高的过桥费用，都准备卖掉房子了。” 　　助贷行业人士透露，中介机构没那么“神通广大”。某城商行员工表示：“银行员工几乎不可能与中介机构有利益关联，如被发现将被辞退。” 　　高文律师事务所郑文艳律师认为，客户伪造虚假条件申请“房抵贷”，一来，可能面临事后银行审查，被停止贷款，并提前偿还贷款的风险，对个人征信将产生影响。二来，可能面临骗取贷款罪的指控。“客户为了利息差，可能导致不可估量的后果，得不偿失。” 　　银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企此前明确表示，如果是通过房产抵押申请的贷款，包括经营和按揭贷款都必须要真实遵循申请时的资金用途。银行一定要监控资金流向，确保资金运用在申请贷款时的标的上。

前不久，广州天河警方通报称捣毁一个以免费医疗整形为幌子实施诈骗的特大团伙，抓获犯罪嫌疑人19名，涉案金额1.19亿元。团伙欺骗1200多名事主签约成为医疗机构的“免费整形模特”，为事主办理多种高额网络贷款。接受整形后，事主会陷入“贷款旋涡”，每月需还款数千元至数万元。 　　警方称，此案以免费整容为噱头，先将客户吸引到公司里面，客户到门诊部后，业务员便安排“一对一”面诊咨询。但所谓的面诊不是看要整形哪里，而是第一时间拿客户手机查客户的信用额度，查银行卡贷款额度，以客户信用额度的高低去介绍整形项目。业务员和客户签订《整形模特合作协议》《肖像权使用协议》等协议约定，利用事主的征信向各小型贷款公司申请贷款，缴纳整形费用。 　　警方提醒：警惕各类免费、全返的陷阱，订立契约合同时，绝不轻信口头承诺，要认真看清条款，同时要谨慎使用个人信用进行贷款，不要轻易透支将来。 　　网贷诈骗常发生 　　抱团报警留证据 　　据了解，类似的网贷诈骗并不少见，仅今年就发生过多起。 　　来自河北省的刘女士已经大学毕业两年多，今年7月1日，她接到一名陌生男子的电话，对方先准确报出了她的身份信息、毕业院校、所学专业等个人信息，随后称她在“360借贷”上有一个校园贷账号。刘女士表示自己从未注册过，该男子称可能是刘女士的身份信息被冒用，被别人注册了账号，如果不注销将会影响个人征信。后来，该男子又通过加刘女士的QQ号，向其发送“360公司”的工作证和刘女士征信的相关信息，以此获得刘女士的信任。在该男子的指导下，刘女士下载网贷软件进行借贷，最后从小米借贷、支付宝花呗和360借条上总共借款近13万元，并把借款转给了对方。 　　无独有偶，今年8月，来自浙江省的兰女士在QQ上收到一条自称是某金融客服的人添加其为好友的信息，对方称：“你在读大学的时候，通过第三方校园推广扫码泄露了信息，被人冒名注册了一款网贷App，并涉嫌违法，需要借出额度3万元后再还上才能够关闭。”接着发给兰女士一个银行账号，让她将3万元转到这个安全账户中，就可以清空并修复征信。为了证明自己不是骗子，对方给兰女士发来所谓的工作证件和身份证照片，并称会退还3万元。在对方的诱导下，兰女士从支付宝借呗中借来3万元，并转账到对方提供的账号上。转账后，兰女士把自己的银行卡号和名字发给对方，让对方关闭涉嫌违法网贷App后把3万元转回到这张卡上。然而此后对方一直没再回信息，还将兰女士拉黑。 　　那么，遭遇网贷诈骗的受害者应如何维权？ 　　“首先，发现被诈骗后，不要轻信行为人的话语，而再次进行交易、支付行为，以免造成损失进一步扩大。其次，要第一时间报警，保存转账的支付凭据、银行流水、对话记录等资料，因为这是维权的重要凭证。同时，也可以联合其他受害者，相互沟通并共同搜集证据，这样在今后维权的过程当中才能更快地解决问题。”中国传媒大学文化产业管理学院法律系主任郑宁如是说。 　　北京市盈科律师事务所高级合伙人韩英伟同样提醒受害者，要收集、固定相关证据。主要包括两方面证据，一方面是自身与网贷平台签订的协议、转账凭证等证明自身与平台关系的材料，另一方面是网贷平台网站截图、公司相关照片、经营信息以及相关内部人员等平台自身的相关资料。另外，网贷诈骗受害者往往人比较多，可以抱团取暖，建立微信群等，增强维权舆论影响力，引起国家相关机构的重视。然后及时向平台所属地区报警，并提供相关证据材料。 　　此外，郑宁提醒，犯罪空间虚拟化是受害者维权时可能会遇到的难点。与传统诈骗不同，网贷诈骗的全程操作均在虚拟空间完成，不法分子与受害人不直接见面，而是通过聊天软件、电子邮件、电话等进行沟通。不法分子的身份具有隐匿性，当其得手后会立即销毁网上网下证据，使得打击难度较大。除此之外，犯罪分子通过诱骗受害者去网贷平台贷款后再转入指定账户，虽然诈骗犯罪的行为可以认定，但是受害者的贷款却是以个人名义获得的，如果没有及时进行还款或者处理，那么将影响受害者个人征信，甚至还要承担法律责任。 　　“现实中，受害者报警后，警方何时能查获犯罪嫌疑人、案件何时能够进入司法程序以及最终何时能审判定罪，也都是未知数。在法律程序上，对诈骗犯罪的法律责任追究，尤其是一些涉及面广、涉案金额大的案件，司法程序的处理过程相对较长，而且被骗的钱能否追回、能追回多少也不得而知。”郑宁说。 　　诈骗罪处以刑罚 　　民事赔偿不可少 　　利用网贷诈骗的相关主体要承担怎样的法律责任呢？ 　　对此，韩英伟说，根据我国《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》规定，个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。诈骗公司一旦为实施违法犯罪活动而成立或者以实施犯罪为主要活动的，则以个人犯罪论处。个人诈骗公私财物，数额在五千元至二万元以上的，应予追诉。 　　“根据我国刑法规定，公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。单位犯罪的处罚原则，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗，诈骗所得归单位所有的，数额在五万至二十万元以上的，应予追诉。”韩英伟说。 　　韩英伟说，根据我国刑法第二百二十四条，以上两类犯罪主体有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 　　“对于受害人遭受的财产损失，根据我国刑法规定，由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。”韩英伟说。 　　在郑宁看来，诈骗公司除了主要承担诈骗罪的法律责任外，在诈骗过程中因手段方法不同，也可能会涉及其他关联犯罪，例如窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息，符合刑法第二百五十三条之一规定的，以侵犯公民个人信息罪追究刑事责任。 　　打击力度要加大 　　安全意识须增强 　　网贷由于受理快、审核简单、钱款到账快等因素给了骗子可乘之机。 　　面对此种现象，韩英伟建议，第一，相关网贷平台要加强监管，严厉打击非法网贷；第二，公民要增强自我保护意识，甄别各类诈骗网站特点，避免陷入诈骗旋涡。 　　郑宁则建议，一是加大打击惩戒力度。现行法律中将网络电信诈骗视为一般诈骗罪，根据实际查获违法所得对犯罪分子进行量刑，这样缺乏对网络电信诈骗进行打击的针对性。对此，应完善相应法律法规，加大对网络电信诈骗的处罚力度。二是加强个人信息保护。公众应增强自我防护意识，有关部门、相关企业需共同配合，从法律政策、监管、行业自律等方面进行规范，以此来减少信息泄露事件的发生。三是强化经营者责任义务。电信运营商不仅应严抓实名办卡，严格审查用户身份，还应对市场上销售短信群发现象加强管控。针对网络上常见的钓鱼链接、虚假广告等问题，网络平台应尽到审查义务，在源头上阻断虚假信息的传播，并通过弹窗、强制提醒等手段提醒用户。 　　对于公民如何防范网贷诈骗，郑宁提醒：首先，不轻信“低利息，高额度，快速到账”等贷款宣传；其次，由于网络信息鱼龙混杂，网贷平台众多，公众在申请贷款时一定要仔细筛选，选择正规机构办理业务。在申请贷款过程中，应认真查看各项条款。正规网贷平台不会让用户提前缴纳任何保证金、服务金等费用，任何有转账、交保证金等要求的平台均存在问题，须时刻保持警惕；再次，保护好自己的隐私信息，不留可乘之机给不法分子。 　　在韩英伟看来，第一，树立正确的消费观念，合理消费、适度消费，不盲目消费，消除陷入网贷诈骗的潜在因素；第二，提高自身的网络安全意识，增强辨别能力，抵制不良贷款，避免陷入网贷诈骗陷阱，及时固定相关证据；第三，做好尽职调查，如果的确有贷款需要，务必选择正规金融机构，谨防电信诈骗。

非法集资手段花样翻新，最近爆出打着口腔医院旗号的非法集资，请广大市民高度警惕。 　　近日爆出某地有不法分子打着建设口腔医院的旗号，与当地市民签订《预定口腔健康服务合同》，以发展会员的方式，分别以1万元、5万元、10万元、20万元为界限，为当地市民依次办理普通卡、银卡、金卡、钻石卡。办卡之后，当地市民可以依次对应享受牙齿诊疗九五折、九折、八五折、八折优惠，同时每年还能享受高额利息回报。当地很多老年人心想，等医院建起来之后，自己既能从中赚取红利，还能享受低廉的牙齿保健服务，于是纷纷掉入陷阱。 　　此前，常见的非法集资形式，包括以房地产开发的名义、以理财的名义、以投资养老公寓的名义、以互联网金融借贷平台的名义、以投资入股的名义等，以口腔医院的名义是一种新的形式，老年人都面临着口腔问题，这种形式抓住了老年人对口腔医疗的需求，以建设口腔医院为名义，以办理会员卡为手段，其实质是在变相地向社会公众筹集资金。 　　不法分子以口腔医院之名，行非法集资之实，群众与该公司签订的“医疗服务合同”实际上是“借贷合同”，服务合同以“提供服务”为核心，如果还有定期返还本金和定期返利等特点，就可能被认定为借贷合同。 　　律师介绍，识别非法集资最重要的方法就是核查相关信息，即通过政府主管或者监管部门的网站，查询相关企业的融资行为是不是经过国家相关部门批准。我国法律规定，任何单位或者个人，必须经过相关部门依法批准才能向社会公众融资。无论这个企业名气多么大，无论是哪一个行业，也无论获得过多少奖项，在没有经过相关部门依法批准的情况下向社会公众融资，就涉嫌非法集资。 　　任何投资都有风险。收益越高，风险越大。广大市民在投资之前一定要多询问，如果自己不懂，可以向律师或者金融业的专业人士咨询，切不可被高息诱惑，盲目投资。

手机没丢银行卡也没丢，没扫二维码也没点短信链接，只是睡了一夜的工夫，手机就在自己身边，眼睛一闭一睁，钱没了。开什么玩笑？可是,这个“梦魇”却在开封市居民张某身上成为了现实，其手机上收到多个莫名其妙验证和支付短信，并且还被“消费”了2万余元。那么，不法分子是怎么无声无息就把钱转走了？我们又该如何防范呢？ 　　银行卡咋被“消费”2万？ 　　今年6月15日，居住在开封市黄河大街某小区的居民张某早上起床后，发现自己的手机收到多个莫名其妙的验证和支付短信。在查询后，张某发现当日凌晨时分，自己在不知情的情况下被“消费”了2万余元。 　　发现这一情况，张某急忙到银行卡所属地的顺河公安分局刑侦大队报警。这种侵财犯罪案件引起开封市警方的高度重视，在刑侦支队的指导下，顺河公安分局和示范区公安分局刑侦大队立即组成专案组对本案展开缜密的侦破。 　　手机被“遥控”消费购物 　　专案组侦查员通过追踪资金流向，顺藤摸瓜，按照张某手机短信的提示，发现其收到的消费信息为购买手机、手机充值以及购买大型商超的购物卡等。 　　警方立即围绕这一线索展开调查，找到通过电商平台购买手机的收货地址是开封市通许县，收货人名叫李某的信息。通过调查，最终确定所谓的“李某”名叫朱某辉，系开封市通许县人，案发时就在受害人张某所住小区租房居住，有重大作案嫌疑，随即组织警力将朱某辉抓获，同时缴获其作案设备“嗅探”。 　　利用“嗅探”盗刷银行卡 　　什么是“嗅探”？据犯罪嫌疑人朱某辉交代，他实施侵财犯罪用的设备名叫“嗅探”，该设备由电脑、U盘、CPU等组成。该设备打开后可以扫描拦截附近数百米范围内的手机号，再通过发验证码的方式，利用技术手段解析出受害人名下完整的银行卡号，随后用非法获得的信息登录网购平台，用受害人银行卡大肆进行网购，再通过网上二手购物平台将非法购得的商品低价销售后变现获利。 　　遍布六省犯罪团伙被打掉 　　根据朱某辉交代，其上线均在外地。随即警方于7月底分头出动，赶赴广东、四川、湖南、浙江、河北等地，将朱某辉的上线孙某难、李某杰、李某阳、赵某军、杨某林、杨某鹏、郑某、刘某赤、莫某浩等人悉数抓获归案。 　　至此，一个遍布六省多个地市、涉案40余万元，利用“嗅探”设备拦截验证码盗刷他人银行卡进行侵财犯罪的犯罪团伙被开封警方彻底连根拔起。 　　目前，朱某辉、李某杰等7名犯罪嫌疑人已被开封市检察机关批准逮捕，刘某赤、莫某浩等犯罪嫌疑人也被警方刑事拘留，案件正在进一步办理中。

　第七次全国人口普查入户摸底工作已经开始了，但却有一些不法分子动起了人口普查的歪脑子。近日网上出现了一些不法分子利用人口普查工作，采用多种手段设下骗局和陷阱，谋取不法利益。对此，莆田市第七次全国人口普查领导小组办公室通过东南网提醒广大网友，人口普查员绝对不会向群众索要微信、支付宝、银行卡及密码、短信验证码等信息，更不会收取所谓“人口普查”费用。 　　“这次普查要求普查员走访每家每户，需要至少入户两次。10月11日至31日，第一次入户开展摸底工作；11月1日至12月10日，第二次入户开展登记工作，这期间还将随机抽取10%的住户第三次入户。人口普查不只是摸清人口总数，还要查清人口结构、分布等情况，为制定和完善教育、就业等政策提供依据。建议市民核实好工作人员身份后，积极配合人口普查工作。”莆田市人普办相关负责人对人口普查工作再次做了介绍。 　　针对网上出现的有关“人口普查”收费的谣言，莆田市公安局也已经发布辟谣公告：人口普查不收取任何费用，一旦发现被骗，请保留证据并第一时间拨打110。莆田警方也提醒广大市民，通过电话、短信、网络社交工具，自称人口普查工作人员，以人口普查为由索取财物、财产、账号密码信息、短信验证码的都是诈骗。

几十元的运动鞋、几元的微波炉、几毛几分的零食、化妆品，甚至还有0元购，不是山寨货，都是响当当的大牌！近段时间，各大社交网站、App上出现了一大批以超低折扣商品为卖点的“捡漏群”“羊毛群”等。这些真如他们所宣称的那么神奇吗？ 　　折扣“诱人”：各种“捡漏群”新涌现 　　近日，不少消费者反映在各大社交网站、App上出现了一大批以超低折扣商品为卖点的“捡漏群”“羊毛群”等，群主、主播们无不宣称在群里能买到巨大优惠的名牌产品，比如几十元的运动鞋、几元的微波炉、几毛几分的零食、化妆品，甚至还有0元购物机会。宁夏银川市民孙朋说：“类似内容看多了，还真蛮动心的。” 　　打开某知名问答论坛，在产品推荐等类似问题下，可以看到不少“捡漏群”“羊毛群”的回答，这些回答呈现模板化倾向。开头或亮明自己收入不高，通过捡漏买到优质产品，或斥责其他“垃圾”群；文章中会插入多张付款图片作为背书，末尾则会通过问答形式解答诸如群内为何禁言等问题。 　　短视频平台上也有类似推介。“进来的兄弟们可以看我的付款截图啊，你看点进去就是旗舰店，不是假冒产品，想学的扣6，人数够了我就教学”……在某知名短视频平台上，类似直播并不罕见，当人数达到一定热度后，主播们会神秘兮兮地放出二维码截图，“只有5秒，手慢无”。 　　一些人还被同事、朋友拉进类似“优惠群”里。“工作中认识的一个朋友将我们拉到一个群里，里面每天都会推荐某知名电商平台的产品。”北京市民周鼎说。 　　营销返利：想捡个漏不容易 　　通过多种方式，记者先后跟进了10余个类似“优惠组织”，发现这些群一般呈现两大类形式，一种属于传统意义上的社交软件群，如QQ群、微信群，群里每天会发布多个优惠信息，有些还可以让群主帮助找心仪的优惠产品；另一种则是公众号、企业号或个人好友，通过搜索或互动查找优惠产品。 　　记者潜伏多个群近两周发现，这些群推介的多是高折扣不知名产品和折扣不高的品牌产品，尚未买到0元购和巨额优惠名牌产品，而对于手机充值卡等“硬通货”，记者咨询得到的答复都是没有优惠。 　　“买一些小物件时能帮上忙”“有优惠，但都不高”“开始还兴冲冲每天刷，现在没动力了”……孙朋等数十名受访者同样表示很少见到巨额优惠。 　　“这些优惠券群其实都是营销返利，即顾客购买了使用优惠券的商品后，发送优惠券者——群主可以获得佣金。”某电商平台营销经理赵学兵说，这是近段时间新兴起的一种网络营销方式，商家主打口碑传播、市场下沉，将营销经费让利给个人，但也不排除先涨价再打折等“假优惠”。 　　“在相关营销返利平台上，每个人都能找到优惠券，你也可以和他们一样拉个群、创建个公众号，其实就是全民带货。”在赵学兵指引下，记者注册了某知名电商平台返利账号，进入返利营销页面后，顶部有搜索栏可以搜索商品，推介商品下都标注着优惠金额和返利数目，点击商品图片上的“立即推广”按钮后，就会生成推广链接。 　　网名为“橙子”的优惠券群群主说，他们每天会花费大量时间在多个返利平台寻找合适商品，同时研究平台优惠规则，“很多人没时间也不愿意研究这些，我们就挣个辛苦钱。你们得实惠，我们挣佣金，大家双赢。” 　　少点套路：网购能否别复杂 　　对于“捡漏群”“羊毛群”这一网购新生事物，有业内人士表示这是互联网零售的又一发展趋势，有其存在的合理性，但也有消费者表示类似事物让互联网购物越来越复杂，期盼少一些套路，多一些真诚。 　　“近年来下沉市场、挖掘更多用户资源已成为互联网零售业的发展趋势。这些应运而生的优惠券群其实就相当于短视频主播带货，带货质量肯定有好有坏，顾客是享受便捷优惠还是被宰，关键还要自己甄别。第三方软件也应加强监管，避免有些人借此搞欺诈。”赵学兵等业内人士认为，类似优惠券群只是一种销售形式，没有好坏对错之分。 　　也有人认为优惠券群等“全民带货”销售形式应适度。互联网招聘平台工作人员庄盛说：“近年来很多大学生简历会出现类似互联网实习、工作经历。门槛低的‘全民带货’一方面确实提供了就业机会，但也要警惕让年轻人产生赚快钱和远离实体业的想法。” 　　“大数据杀熟、价格歧视、越来越复杂的玩法……现在互联网购物真是套路满满，让网络购物从使人愉悦变成身心俱疲。”周鼎等消费者则对类似优惠券群不太满意，认为这是近年来互联网零售越来越套路的又一表现，期盼电商平台及相关部门能多一些真诚。“优惠有一说一，不要弄一些玄乎的概率抽奖或绕来绕去。”

医保信息互联互通不仅可以应对重复参保，也是全面提升医保参保质量的基础。目前我国医保总体上依然是市级统筹模式，省内各市之间医保不能互联直通，费用也不能相互迁转，各自为政给单位和个人带来很大不便。只有医保信息互联互通，才能实现医保在全省乃至全国范围内互联互通，才能解决跨区域就医垫资跑腿的麻烦，进而推动优质医疗资源共通共享。 　　为深入推进全民参保计划，进一步提高基本医保参保质量，优化参保缴费服务，建好国家医疗保障信息平台基础信息管理子系统，国家医保局、财政部、国家税务总局日前发布《关于加强和改进基本医疗保险参保工作的指导意见》。《意见》明确，自2021年参保年度起，全国参保信息实现互联互通、动态更新、实时查询。 　　全国参保信息实现互联互通，首先要解决的就是重复参保问题——同一参保人重复参加同一基本医疗保险制度（制度内重复参保），或重复参加不同基本医疗保险制度（跨制度重复参保）。我国基本医疗保险制度包括职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险，分别覆盖就业人口、城镇（城乡）非就业人口和农村人口。目前基本医保管理体制呈现主体分割，由此导致重复参保问题长期存在。 　　重复参保是一个全国性问题，之前有统计显示，全国有超过1亿人重复参保。重复参保的原因是多方面的，主要原因是人员流动增加，一些人是农业人口，在企业就业或在城镇生活，因此导致重复参保。另一原因是城镇职工医保、城乡居民医保的保障水平差异较大，致使参保人员有选择性地重复参保。在医保报销时，有人具有农民和职工两种身份、两种医保，于是利用制度漏洞，重复报销、重复获益。重复参保一方面增加了居民缴费负担，另一方面导致每年出现大量财政无效补贴。 　　事实上，在解决重复参保问题上，国家此前已有相关政策出台。但由于基本医保管理体制分割且呈现信息孤岛状态，同时各地出于地方利益考虑缺乏清理积极性，有关政策实施效果欠佳。 　　打破信息孤岛，全国参保信息实现互联互通，是解决重复参保问题的关键一招。国家医保信息平台基础信息管理子系统建成后，全国参保信息实现互联互通、动态更新、实时查询。各级医疗保障部门利用有关系统实时核对功能，可以及时查询参保人缴费状态，联合税务部门完善参保缴费服务，减少重复参保缴费。全国参保信息互联互通，可以有效弥补医保制度衔接不够、部门职责交叉等缺陷，可以有序解决重复参保问题。 　　打破信息孤岛，医保信息互联互通，不仅可以应对重复参保，也是全面提升医保参保质量的基础。目前我国医保总体上依然是市级统筹模式，在许多省份，省内各市之间医保不能互联直通，费用也不能相互迁转，各自为政给单位和个人带来很大不便。只有医保信息互联互通，才能实现医保在全省乃至全国范围内互联互通，才能解决跨区域就医垫资跑腿的麻烦，进而推动优质医疗资源共通共享。 　　打破信息孤岛，实现医保信息互联互通，也有利于推动医疗保障领域“最多跑一次”改革。长期以来，为新生儿办理出生医学证明、户口本、预防接种证、医保卡等，要跑不同的部门，少跑一个都是大麻烦。现在，有的省份利用医疗健康信息互联互通成果，实现了“出生服务一体化”。有关地区在医保信息互联互通基础上，推动各部门联动，让产妇生完孩子以后，只需在医院里填一张表格，出院前“四本证”就能送到手中。 　　随着国家医保信息平台相关系统的建成，明年全国参保信息将实现互联互通。硬件设施建好后，更为重要的是如何用好。有关部门不仅要利用信息互联互通解决重复参保等眼前存在的问题，更要打开思路积极探索，不断在切实提升医保经办服务质量方面取得突破，不断在提高参保人员获得感和满意度方面取得成效。

一份好工作就摆在眼前，但前提是为了适应工作要求，必须先贷款进行美容整形，贷还是不贷？“套路贷”的变种“美容贷”让不少年轻的求职者中了招。据《法制日报》报道，北京警方近日出动３０多个抓捕组，一举打掉１０多个招工“美容贷”诈骗犯罪团伙，刑事拘留涉案嫌疑人１２３名。 　　据悉，“套路贷”中的“美容贷”，即是招工团伙与医疗美容机构串联，以高薪岗位需要姣好面貌为诱饵，诱骗求职的年轻女性整形，进而骗取美容整形贷款费用的违法犯罪行为。 　　具体来看，只需几步，事主就可能会深陷“美容贷”。首先是以“高薪招聘、报销路费”为诱饵发布虚假广告，并安排专人与应聘者进行沟通，灌输只有通过整容提升形象，才能获得高端工作和高额薪酬；随后，涉案团伙以全额报销为虚假承诺，哄骗事主接受整形方案；接下来，涉案团伙会协助事主伪造资料，骗取贷款。应聘者完成手术后，“面试官”起初以“等消息”、不接电话等方式拒绝兑现工作，后以提供工作需要“陪客户”“陪睡”等低俗、恶劣言语侮辱、诋毁应聘者，迫使其自行放弃。可见，一旦中招“美容贷”，不仅维权困难，甚至被迫不敢维权，而且还会遭受人格侮辱，乃至于人身受到伤害。 　　针对上述现象，个人的有效防范是主要的。比如，在网上求职应该选择正规的招聘网站，谨防被不法企业或中介伤害；对于夸大薪酬程度并设置用工前提条件的招聘岗位要提高警惕。同时，也应增强相关金融知识的学习，以防范被不法贷款套路所伤。 　　除去防范，精准有效的打击乃是根本，相关部门既有必要做好相关知识的普及，更需强化对不法行为的打击，从而净化互联网招聘环境。 　　另外，也需强化对网络贷款平台的监管。据报道，涉案团伙会协助事主伪造资料，骗取贷款。他们利用部分网络贷款平台资质审核不严等情况，帮助原本不具备贷款资质的应聘者伪造个人资料，提升信用额度骗取贷款。于此，既需要监管部门强化对网贷平台的监管，也需要行业自身增强守法意识，规避“套路贷”变种的出现。

育儿时遇到问题，你会怎么办？时下，不少年轻父母的答案是：求助育儿自媒体。凭借传播快、图文并茂、易“种草”等优势，近年来育儿类自媒体蓬勃发展。近日一项对未成年儿童家长进行的调查显示，育儿有困惑时，91.0%的受访家长会搜索育儿自媒体。受访家长中，80后、90后占比超九成。 　　当“互联网原住民”90后成为父母，互联网也“顺理成章”地变成他们的育儿必备工具。然而，在享受信息便捷的同时，新一代父母却难逃信息泛滥的烦恼。由于门槛低，育儿类自媒体质量参差不齐，更有不少自媒体依靠贩卖焦虑吸引流量，甚至充斥大量伪科学。近日微博公示处置违规自媒体账号的名单，其中不乏育儿类自媒体。如何去伪存真成为年轻父母必须面对的难题。 　　专家认为，育儿自媒体的出现迎合了年轻人重视科学育儿，偏爱互联网互动的特点，能够为新手父母迅速“充电”。但更需注意的是，育儿没有标准答案，家长在使用育儿自媒体时需学会鉴别真伪，避免盲目跟风。 　　90后新生代父母依赖互联网交流育儿经 　　90后新手妈妈佘懂玲是育儿类自媒体的拥趸，从孕期妊娠反应，到为孩子挑选奶粉、制作辅食、购买纸尿裤，遇到育儿问题，她总是首选育儿自媒体，“方便”是其选择的理由。 　　像佘懂玲一样的父母不在少数。一份针对90后孕妈的行为洞察报告显示，90后孕妈的手机中至少有一款育儿类App，98.7%的90后孕妈都有逛母婴社区和圈子的习惯。专家分析指出，不同于父辈更多依靠上一代经验，90后新生代父母在育儿时有更多分享和互动需求，他们愿意向互联网寻求答案，也愿意分享自己的育儿经。 　　上海大学心理辅导中心专家许静认为，成长于物质丰富、生活便捷的互联网环境，90后在育儿心理上往往追求“快捷” “高效”，而依托于互联网成长起来的育儿类自媒体恰好满足了他们的需求。同时，90后平均受教育程度普遍更高，相比父辈更加注重科学育儿。“他们中的很多人是独生子女，在巨大的竞争和升学压力中成长起来，因此他们对下一代的培养也有更高的要求，从另一个角度来说，90后父母对于育儿的焦虑较之上一代有过之而无不及。”许静说。 　　“每当我和父母为了儿子能不能吃盐、几个月可以断奶这种事情而争论的时候，只要我拿出那些有着国际认证的育儿师的文章，父母很快就会‘缴械投降’。”令佘懂玲满意的是，有了育儿自媒体的“神助攻”，家庭育儿战线也可以“轻松统一”了。 　　照着良莠不齐的自媒体公号育儿，和根据民间偏方育儿没有差别 　　尽管育儿自媒体的出现极大地便利了新手爸妈的成长，但也有不少人质疑，“照着自媒体文章育儿，和父辈爱用民间偏方育儿没有本质区别”。专家指出，正是因为新手爸妈缺乏经验，往往缺乏对自媒体内容的辨别能力，一不小心就可能掉入营销和伪科学的圈套。 　　佘懂玲告诉记者，自己就曾吃过营销号的亏。由于宝宝体重身高都比同龄人差一点，她一直很着急。“正好我看到公众号一篇文章说孩子长不高是缺营养，长期不注意甚至会得佝偻病。通篇的苦口婆心后，它推荐了一款维生素D滴剂，我当即就下单了。结果导致宝宝拉肚子，现在想想仍然惊魂未定。” 　　据中国青年报的调查，六成受访家长认为自媒体无用信息过多，近半数家长认为存在标题党现象。记者观察发现，不少育儿自媒体存在“挂羊头卖狗肉”的现象。不少公号名称虽然带有“育儿”的字眼，但点开公众号，与育儿相关的内容寥寥，所谓的科普文章点开后，却是营销软文，接入的是购物平台，更有一些“妈妈类”公号，团购的商品从婴幼儿用品到化妆品都有。 　　此外，还有不少育儿自媒体将粉丝引流到各类育儿课程群中，抓住新手父母对育儿的无知和焦虑，推销各类婴儿按摩、睡眠引导、早期智力开发课。很多服务项目毫无科学性可言。今年4月，就有一名新手妈妈因听信某“付费睡眠引导群”训练孩子趴睡，任由孩子在卧室哭泣，两小时后发现孩子嘴唇发紫、没了呼吸，最终不幸身亡。 　　“初为父母，很多家长在育儿上不仅焦虑，还有点偷懒和无知，以为看似科学的公众号就可以解决一切问题。”北京俪婴妇产医院主任医师刘加秀对此感到痛心，她曾经遇到家长宁肯盲目相信育儿自媒体，也不愿意求助专业医生，最后伤及孩子。“自媒体上的信息有不少只是普通网民通过网络交流的个人经验，这些经验本身就不具普适性，更谈何专业、科学和严谨呢？” 　　家长别对公号越来越亲，离孩子却越来越“远” 　　不可否认，互联网和育儿自媒体的蓬勃发展确实给新手家长们带来一些知识，但也有越来越多的家长盲目跟风自媒体博主，反倒离亲生孩子越来越“远”。专家提示，所谓科学育儿没有标准答案，正如世界上没有两片完全相同的叶子，世界上也没有完全相同的孩子。 　　同济大学附属东方医院儿科主任刘芳遇到过很多新手父母，对老人的育儿观念嗤之以鼻，却对网红育儿博主的经验趋之若鹜。很多家长听信育儿博主的话，孩子生病了不及时带来医院诊治，坚持让孩子“自愈”，结果拖重了病情，导致孩子住院。“孩子一旦生病或发生紧急情况，还是要找专业医生解决问题，任何育儿公众号都无法替代专科医生的作用。” 　　那么，如何鉴别网络上的育儿知识是否专业严谨？刘芳给出四点建议：一是家长可以关注正规医院的公众号，医院公号上的科普文章更具权威性和指导性。二是家长也需及时给自己充电，不妨在孕期内就阅读一些育儿科普书籍。三是咨询育儿问题时首选有专业背景和医学背景的专家。“切忌迷信网络上那些所谓获得育儿大奖的育儿大师以及各类不具备公信力的育儿证书，这些大多是虚假信息。”四是要总结自身经验，相信自己。 　　“每个孩子成长路上遇到的问题各有不同，家长要先学会观察自己的孩子，总结自身经验，因为没有人比家长更了解自己的孩子。”刘芳说道。

今年以来，受新冠肺炎疫情影响，很多保险业内和业外的网红纷纷涉足短视频直播平台，通过直播带货营销保险，而越来越多的消费者也开始选择这种消费方式，针对目前，直播带货鱼目混珠的乱象，北京银保监局日前发布消费风险提示，提醒消费者警惕其中的风险，新闻广播记者张煜报道。 　　为了博人眼球、炒噱头，很多非保险专业的主播或者是有一些科技公司、咨询公司、文化传媒公司等机构在未取得保险中介从业资格的情况下，在抖音、快手等短视频直播平台开设账号，指导消费者购买保险，而有的业内人员以通过贬低或诋毁其他保险公司产品，诱导消费者购买自己推荐的保险产品。 　　变了味的保险带货直播，处处是陷阱，有的视频因为时长限制删掉一些关键信息，如“首月2元，最高600万元医疗保障”等，故意隐瞒保费逐月递增的事实和产品销售范围限制等。 　　很多主播宣称“过往病史不用申报”“得了病也能买”“什么都能保”等，给消费者理赔埋下隐患。 　　许多直播、短视频中只提到保险产品的保障范围、分红收益等好的一面，保险的除外责任、健康告知、分红收益的不确定等内容故意不告知。 　　有的以保险产品即将停售或限时销售，使用“秒杀” “限时限量”等用语误导消费者。 　　还有一些违规操作让人“应接不暇”， 违规承诺收益的问题，比如混淆保险产品和其他银行理财产品的区别，发布“保本保息”“保本高收益”“复利滚存”等不实信息。 　　主播以打折、送红包、抽奖等方式给予消费者保险合同约定以外的利益。有的借助热点事件炒作进行不当营销，比如 “感染新冠肺炎一确诊即可全额赔付”等，故意混淆不同险种之间的保障范围和理赔条件的差异。 　　为此，北京银保监局提示消费者，直播购买保险“三清楚”：清楚主播是否取得保险业务经营资格。清楚宣传是否有陷阱，是否夸大保险责任、隐瞒保险合同重要内容等不实宣传。清楚自己是否有需求， “货比三家”，通过对比保障范围、保费金额、保障期限等，选择最适合自己的保险产品。