多位地方银保监局人士日前在银行业保险业例行新闻发布会上表示，将采取多种措施强化巩固脱贫攻坚成果，做好同乡村振兴有效衔接。 　　保持金融政策连续稳定 　　四川银保监局局长陈育林表示，要保持金融政策的连续和稳定。严格落实“四个不摘”要求，在过渡期内保持现有帮扶政策、支持力度总体稳定。对现有的金融帮扶政策，目前正在进行梳理、调整、优化和完善，逐步由集中资源支持脱贫攻坚向全面推进乡村振兴平稳过渡。 　　陈育林称，要强化对已脱贫地区和人口的金融支持，进一步强化对产业培育、就业帮扶、易地搬迁后续扶持的金融服务，重点支持发展优势特色产业，努力增加对吸纳带动脱贫人口较多的产业和企业的信贷投放。做好脱贫人口小额信贷工作，未来将变“扶贫人口小额信贷”为“脱贫人口小额信贷”，政策支持力度更大、覆盖范围更广，群众得实惠也更多。大力加强脱贫地区保险保障，鼓励保险机构积极发展完全成本保险、收入保险、价格保险等新型险种，推动开展防止返贫保险。 　　青海银保监局局长倪金乾介绍，该局将引领辖内银行保险业做好五方面工作。一是建立健全“三农”金融服务专业化体制机制，推动构建层次分明、优势互补的服务体系，找准有效服务乡村振兴的着力点。二是优先支持国家粮食安全战略，助力补齐农业农村基础设施短板，强化重要农畜产品、高原特色产业发展、新型农牧业经营主体和农户等关键领域金融供给。三是推动县域“信贷补短”工程，优化县域和社区金融服务，继续保持农村基础金融服务全覆盖。四是推进脱贫人口小额信贷工作，深化农牧区信用体系建设，壮大乡村产业。五是充分发挥保险保障作用，丰富完善“农险+大病经办+脱贫人口补充保险”服务模式，持续推进农业保险扩面、增品、提标，助力青海省农业高质高效。 　　加大信贷资金投放 　　为推动银行业保险业高质量服务乡村振兴，多地银保监局均引领辖内机构加大了信贷资金投放力度。 　　贵州银保监局局长李华涛介绍，该局结合贵州实际，会同相关部门出台《关于金融服务乡村振兴的实施意见》，推动银行业保险业高质量服务乡村振兴。截至2月末，全省涉农贷款余额为1.4万亿元、占各项贷款比重42.3%，为全省乡村振兴和县域经济发展提供了重要的资金支持。 　　同时，贵州银保监局积极推动银行业重点支持贵州山地特色农业发展。李华涛表示，12个农业特色产业贷款余额为1130亿元。引导地方法人银行加大“一县一业”产业扶贫贷款，全省产业精准扶贫贷款余额为753亿元。大力支持新型农业经营主体，评级授信面达65%，培育壮大了一批茶叶、中药材、特色食品等领域龙头企业。在助力农村产权改革方面，“两权”抵押贷款累计发放63亿元。在农业保险方面，共开办农险品种95个，覆盖了主要农产品，“十三五”期间农业保险累计赔付30.7亿元，期末保障金额近2000亿元。 　　陈育林介绍，四川银保监局全力引领银行保险机构支持全省乡村振兴。目前，全省涉农贷款投放已超过1.9万亿元，连续24个季度实现正增长。农业保险提供风险保障2169.9亿元，受益农户超过257.6万户次。今年，还将继续支持全省农业产业化现代化，重点是川粮油、川茶、川菜、川竹等特色农业，以及全省现代农业种业、农业装备、烘干冷链物流等产业。 　　倪金乾表示，为全面推进乡村振兴，青海银保监局引导银行保险机构精准对接拉面、牦牛、青稞、光伏、青绣、乡村旅游等“青字号”产业，精准对接易地扶贫搬迁等重点领域，持续增加涉农信贷总量，推进村集体经济高质量发展，盘活农村资金、资产、资源，培育壮大具有高原特色的主导产品、支柱产业和特色品牌，推动构建高原现代乡村产业体系。

中小企业是商业活力的重要来源。数据显示，目前，全球中小企业的就业贡献率超过70%，对GDP的贡献率超过50%，但其发展却面临着重重挑战，尤其是存在融资难题。 　　如何解决融资难题？金融科技在助力中小企业发展方面起到了重要作用。 　　4月18日，国家金融与发展实验室理事长李扬对《华夏时报》记者表示，通过若干年的艰难探索，目前这一问题的解决方案集中在几个领域。具体来看，第一是科技金融。金融科技的手段可以解决中小微特别是小微企业的贷款，为企业开辟了有效解决路径，也降低了融资成本；第二是合作金融。这其中要有合作组织，比如生产合作，如此金融合作便才有了根基。没有合作组织，合作金融便是无本之木；第三是供应链金融，背后的实体经济基础是：企业是一个链条，头部企业下面有小微企业来进行分工；第四是平台金融，即在平台上将供求结合在一起。目前平台金融方兴未艾，而全世界都在发展平台经济。 　　值得注意的是，今年政府工作报告首次单独提及“创新供应链金融服务模式”，这意味着供应链金融已上升为国家战略，在解决中小微企业融资问题和金融脱实向虚等方面发挥重要作用，得到了国家层面的认可和扶持。 　　金融科技解决中小企业融资难题  　　“中小企业的融资问题是一个讨论了很久，也是一个永久的话题。” 4月18日，在2021博鳌亚洲论坛分论坛“中小企业的生存之道”上，李扬坦言。 　　由于受2020年以来新冠疫情影响，零售商场、餐饮、娱乐等高聚集产业一度陷入停滞。尽管当前疫情有所缓解，不少中小企业仍面临较大生存压力，融资难便是全球中小企业遇到的典型问题。面对疫情冲击和市场环境的变化，中小企业如何突破瓶颈，抓住机遇，实现稳健发展，以及如何健全社会信用体系，为中小企业提供一流营商环境，值得思考。 　　来自法国的AAQIUS 研发与创新副总裁迈克尔·利维同样认为，金融科技确实对解决小型贷款非常重要。从全球来看，中小企业融资难是一个典型的问题。在欧洲，典型的中小企业融资难的问题也存在，包括获得股本融资和政府补贴都很难。 　　近年来，中国的金融科技发展非常快。早在数年前的G20杭州峰会上，中国率先提出了用金融科技手段来发展普惠金融的倡议，现在在全世界，中国金融科技特别是在支持小微企业方面走在前列。 　　据李扬介绍，传统的金融体系最多覆盖20%的人群，80%覆盖不到，但现在用金融科技的手段可以覆盖。 　　“这次在新冠疫情中，金融科技发挥了极大的作用，使得人们接触金融资源非常便利，有一个移动手机就可以。并且它的起点可以低至几千块钱，成本也很低。所以这次新冠疫情中，金融科技在普惠方面的功能得到了充分的彰显。”李扬说。 　　同时，李扬特别强调：“我们通常笼统地说‘中小企业’，其实中等企业不在我们讨论的范围之内，因为他们基本上不缺，他们融资的渠道是很畅通的。缺乏融资渠道的是小的、微的企业。” 　　企业业务模式及经营理念需适时转型  　　那么，除了解决对外融资，从企业本身来讲，如何发力来抵抗发展困难？ 　　迈克尔·利维认为，中小企业进入正确的跑道、正确的赛道，是最重要的。必须要改变做事情的方式、业务的模式。以自身企业为例，他介绍：“既使在2020疫情影响之下，我们还是增加了客户，员工多了3倍，投资人也越来越多。因为我们关注的领域是有着巨大潜力的一个行业，也就是清洁能源。” 　　惠普全球副总裁金卫东则认为，能不能找到市场发展的机会，这是重中之重，所有企业生存的前提。如果没有这个前提，再好的效率、产品、服务，再充足的资金，都不会有。 　　金卫东介绍，在惠普打印机的生意当中，有百分之六七十来自于中小企业。中小企业生存得好与不好，也会直接关系到他们的生意情况。  　　“所以我们一直很关注中小企业的生存，尽量帮助这些中小企业。从外循环角度来讲，惠普作为一个全球公司，希望能够通过在中国市场本地采购，帮到一些制造领域中小企业的一些生意；在内循环方面，当市场上有新的消费形式，我们会支持经销商开微店和线上的活动、直播等等，进行一系列的合作，来帮助经销商尽快实现转型，去抓住这一波新的市场机会。” 　　正如金卫东所说，在过去一年的时间里，市场的发展发生了很多变化。“其实疫情最重要的是改变了人的工作和生活的模式，很多以前都是线下的东西，变成了居家或者线上，所以这也引导了整个消费市场习惯的改变，产生了明显的两个极端：一个极端是跟商用有关的行业，在逐渐下降；另外，跟家用市场有关的呈现一个明显上升的趋势。” 在金卫东看来，疫情催生了很多新的消费，企业经营理念能否跟得上，能否转型去抓这些机会，尤其重要。

　近日，厦门市财政局、厦门市地方金融监督管理局、厦门市税务局、厦门金圆投资集团有限公司，以及部分银行等单位联合举办“党建引领增信共赢——中小微企业财政金融综合服务汇聚E堂暨企业成长之路分享”活动，宣告我市首个政银企财政金融综合服务平台——“增信基金·聚沙金服”财政金融综合服务平台正式上线运行。 　　“财政+金融”综合服务  　　帮企业走得更好更远  　　据介绍，该平台由厦门市财政局会同金融、税务、金圆及部分银行等十余家单位服务中小微企业的相关部门，及其所在党支部创新推出，平台以“财政＋金融”综合服务为特色，将以党建链连接产业链，聚集政、银、企各单位的优质服务及其党员的先锋力量，为企业发展赋能。企业可通过关注“增信基金聚沙金服”微信公众号，在平台上获取有利发展的资讯，学习优秀管理经验，用好、用足优惠政策与金融工具。 　　“虽然去年我们在服务中小微企业融资工作方面取得了一定成效，但中小微企业仍有很多融资问题困难亟待解决。”厦门市财政局党组成员、副局长陈向光在平台启动仪式上说。今年来，财政部门结合“学党史”与“再学习、再调研、再落实”活动，广泛深入企业，听取企业心声:“一方面，各企业所在的行业、成长环节、所遇困难不同，融资需求多元化，单一的增信基金难以满足企业发展的需要。而增信基金的合作行及市担保、厦门创投等机构，在这方面有许多好的资源，但分散在不同的机构，缺乏一个集成式对接平台。另一方面，后疫情时代，企业‘融智’的需求甚至超过融资需求。通过多方位、一站式、交互式的‘财政+金融’综合服务，才能让企业走得更好、更远。” 　　“一站式”服务  　　实现融资与“融智”集成  　　据了解，此次上线的“增信基金·聚沙金服”财政金融综合服务平台，不仅实现了综合服务线下与线上的集成，方便企业查询相关政策，享受线上办理服务，还可集合企业在纾困与发展不同阶段的融资需求，“一站式”提供政府牵头推出的各项投融资服务。其中包括:增信基金、产业投资基金、应急还贷资金、政策性担保、绿色低碳金融等，实现“投贷联动”。 　　同时，平台还为中小微企业提供日常经营所需的特色服务，包括:外币预约、外汇(两岸)结算、财务管理系统、人事管理系统等服务，为企业日常经营所需切实提供便利，实现普惠与特色的集成。 　　此外，平台各参与方还将通过线上线下举办提供政策解读、专题讲座、专业咨询等各类“融智”活动，为中小微企业应对新形势提供财、税、金融等方面的指引和可借鉴经验，实现融资与“融智”的集成。 　　陈向光表示，财政金融综合服务平台正式上线，是我市财税、金融部门共同助力中小微企业发展的新举措。下一步，“增信基金·聚沙金服”也将面向我市各区、各园区、各产业聚集区，为产业集聚、招商定制配套的财政金融综合服务支持。

近日，天津市发展改革委、市银保监局、市税务局、市金融局、市工商联、河西区人民政府共同举办天津市“信易贷”推广接力活动启动仪式暨河西区“信易贷”融资对接会。农行天津分行、渤海银行、网商银行等20多家金融机构和60多家诚信企业代表参加启动仪式。 　　会上，记者围绕此次天津“信易贷”推广接力活动，以及“银税互动信易贷”平台的成效，对国家税务总局天津市税务局纳税服务处处长于付态进行了专访。  国家税务总局天津市税务局纳税服务处处长于付态正在接受中宏网记者采访 　　以下为采访实录： 　　记者：线上“银税互动信易贷平台”启动的背景？ 　　于付态：“银税互动”活动是推进社会信用体系建设，促进民营企业发展，缓解民营企业融资难题的一项重要举措。从2014年以来，天津市税务局就主动作为、积极探索，与天津银保监局签订了线下《“银税互动”战略合作协议》，建立了以纳税信用信息为基础、以银行业管理为支撑、全市44家银行广泛参与的线下“银税互动”平台。但是，随着科技发展进步，通过线下开展“银税互动”的模式难免产生“往返跑”“多头跑”“时效慢”等问题。 　　针对这些问题，2020年又与天津市发改委、天津银保监局、天津市金融局进一步深化“银税互动”合作，运用“互联网+”思维，搭建线上“银税互动信易贷平台”，构建“互联网+大数据+税务+金融”服务新模式，使“银税互动”从线下“单轨推动”升级为线下线上“双轨驱动”，打造民营企业融资“快车道”，提高民营企业融资效率。 　　记者：线上“银税互动信易贷平台”能够发挥什么作用？ 　　于付态：通过线上“银税互动信易贷平台”，建立税务系统和银行业金融机构之间的征信互认和信息共享机制，能有效将企业的纳税信用转化为信贷额度，为民营企业开辟了融资新渠道，既缓解了民营企业融资困难问题，助力了其健康发展，又涵养了税源，提高了企业的纳税遵从度，还有利于银行业金融机构规避信贷风险，实现了税银企三方互惠互利，合作共赢。 　　记者：线上“银税互动信易贷平台”对比线下模式有什么优点？ 　　于付态：依托线上“银税互动信易贷平台”，企业可以在线申请贷款，实现了“银税互动”产品的申请、审批、授信、放贷“线上一站式”完成，企业足不出户就能享受“无抵押、免担保、纯信用、纯线上”的自助贷款服务，彻底告别过去“往返跑”、“多头跑”的线下传统模式，最快用时5分钟。 　　线上“银税互动信易贷平台”主要优点有三个，一是安全，专线直连，杜绝泄密；二是快捷，随时随地，秒申秒贷；三是开放，不设门槛，机会均等。 　　记者：请您介绍下目前线上“银税互动信易贷平台”取得的成效？ 　　于付态：天津市发改委、天津市税务局、天津银保监局、天津市金融局始终致力于全面落实民营企业税收优惠政策，为民营企业提供优质服务，携手合作，共同培植民营企业健康成长的沃土，促进天津经济建设和民生发展。 　　截至2021年3月底，通过“银税互动”各渠道，共为13.93万户企业授信833.73亿元，其中线上“银税互动信易贷”平台共为4.11万户企业授信130.64亿元。我相信，随着线上“银税互动信易贷平台”的接力推广，其规模和影响力会越来越大，能帮助更多的民营企业及时获得信贷支持。 　　记者：线上“银税互动信易贷平台”下一步举措？ 　　于付态：我们将不断创新“银税互动”方式和内容，继续加大“银税互动”合作力度，鼓励和推动银行依托纳税信用创新信贷产品，深化税务、银行信息互通，积极构建银税综合服务格局，力求使更多守信企业在银税互动合作中受益。 　　同时，我们还将进一步推广纳税信用信息的社会化应用，帮助守信企业快速发展，为天津经济实现跨越式发展不断注入动力。

4月16日，全省税务部门服务“项目为王”专项行动在我省启动，并发布了服务“项目为王”的九条措施。该活动是我省税务部门“税收惠民办实事深化改革开新局”第30个税收宣传月的专题活动之一，是全面落实省委“四为四高两同步”总体思路和要求，深度服务项目建设，体现税务担当的生动实践。 　　九条措施分别包括：项目服务“五公开”，即面向所有项目全面公开包联领导、工作专班、联络专员、服务定制、诉求渠道；首席联络员“全覆盖”，即省市级重点项目和“三个一批”活动项目全部确定一名“首席联络员”，实现“一员联络、事项帮办”；开通项目“直通车”，即分别开通依托电子税务局和微信平台的“项目为王直通车”，实现涉税诉求“直通快达”，税收优惠“直达快享”；推出“定制集成”服务，即各县区税务局围绕“三个一批”，为每一个项目量身定制“签约落地政策包”“开工建设政策包”“投产达效政策包”；推出“三零”便利服务，即有机融合“信息平台+帮办专员+工作专班+定点包联+绿色通道+精细服务”的多层级、多渠道联动作用，实现涉税诉求“零延时”响应、办税事项“零距离”辅导、日常事项“零成本”办结；推出“体检报告”服务，即建立项目“信用+风险”指标体系，定期开展风险筛查，定期研判优惠政策成效，为每个重点项目定期推送“体检报告”，对存在的风险及时提醒、自查纠错；推出“融资搭桥”服务，即充分利用“税银互动”平台，帮助金融机构精准对接项目需求，为精准放贷提供便利条件，化解项目投资主体融资难题；实施“无风险不打扰”，即税务人员未经县（市、区）税务局长批准不得进入园区或项目，对项目相关主体随意执法，除有涉税风险外，不得对项目开展税务检查；开展创新服务活动，即以项目需求为导向，以破解难题为目标，创新服务内容、手段、方式，丰富服务内涵，开发服务产品，推动税收服务“项目为王”向纵深发展。

 财政部日前发布公告称，因部分医药企业存在使用虚假发票、虚构业务事项套取资金等问题，对19家医药企业作出行政处罚，其中包括2家A股上市公司。   据悉，依据《中华人民共和国会计法》，针对人民群众长期反映的药价虚高顽疾，财政部会同国家医保局于2019年对77家医药企业实施会计信息质量检查。检查聚焦医药产品成本费用结构，摸清了药价虚高成因，震慑了医药企业带金销售、哄抬药价等违规行为，保障了药品集中带量采购等重大改革的顺利推进。   公告显示，经查，部分医药企业存在以下问题：一是使用虚假发票、票据套取资金体外使用；二是虚构业务事项或利用医药推广公司套取资金；三是账簿设置不规范等其他会计核算问题。上述行为，违反《中华人民共和国会计法》第九条等规定。   记者了解到，被处罚的19家医药企业包括：北京诚诺美迪科技有限公司、赛诺菲(北京)制药有限公司、长白山制药股份有限公司、通化玉圣药业有限公司、江苏万邦医药营销有限公司、江苏恒瑞医药股份有限公司、上海信谊联合医药药材有限公司、上海上药新亚药业有限公司、上海信谊天一药业有限公司、山东信谊制药有限公司、福建古田药业有限公司、山东步长制药股份有限公司、默克雪兰诺有限公司、江苏豪森药业集团有限公司、礼来(上海)管理有限公司、广东一力医药有限公司、一力制药(罗定)有限公司、深圳华润三九医药贸易有限公司、云南龙海天然植物药业有限公司。它们分别被财政部处以3万元或5万元的罚款。   财政部有关部门负责人表示，依据会计法有关规定，5万元罚款是顶格处罚。今后将加大执法检查力度，切实提高会计审计质量，保障公众利益和重大改革实施。

近日，我省在全省范围内开展道路客运市场专项整治行动，针对交通运输领域群众意见较大的“老大难”问题，严查“黑出租、黑客运”等各类非法运营行为，切实规范道路客运经营行为，提升道路客运安全治理能力和服务水平，确保广大群众平安、有序出行。 　　全力保障道路客运经营行为规范、交通秩序良好、候车乘车环境优良，一直是交通运输领域的工作重点。为此，我省印发道路客运市场专项整治行动通知，启动了全省道路客运市场专项整治行动，严厉打击非法客运经营行为。 　　本次专项整治行动，围绕打击未取得道路客运经营许可擅自从事客运经营、超越许可事项从事道路客运经营等行为，同时整治客运包车未持有效的包车客运标志牌进行经营、不按照包车客运标志牌载明的事项运行，以欺骗、暴力等手段招揽旅客等违法行为。 　　专项整治活动还将严厉打击出租汽车非法经营行为。重点整治未取得客运出租汽车经营许可从事客运出租汽车运营服务，使用未取得道路客运证车辆和未取得从业资格从事客运出租汽车运营服务，严厉查处出租汽车驾驶员拒载、议价、甩客宰客、固定线路经营和强行并客等违法行为。 　　据悉，整治行动取得阶段性成果，截至3月31日，专项整治行动共出动检查人员27225人次，出动执法车辆7992台次，检查车辆58316辆，查处违法行为共计2093个，查扣违法违规客车1591台。“清明小长假期间，我们聚焦‘两站一场’等重点区域，严厉打击各类危害交通运输安全、扰乱交通运输秩序的违法行为，为群众提供良好的出行环境。”省交通运输厅相关负责人表示。

几年前,黑龙江省七台河市警方在侦办一家皮革销售有限责任公司虚开增值税专用发票案件中发现,这家公司的资金流动量和实际生产能力严重不符,数千万来历不明的外汇汇入这家公司。 　　继续调查发现,这些来自韩国、意大利等国家的皮毛货款,都由山东一个地下钱庄跨境汇入,涉嫌非法购买外汇。警方立案侦查发现,有关钱庄涉案流转资金达1000多亿元。 　　2015年9月8日,七台河公安部门侦办的地下钱庄案件被列为公安部部督案件,代号“98”特大系列地下钱庄专案。 　　近期,这起全国特大系列地下钱庄案件取得重大进展。“现在只打掉13个地下钱庄,就抓获犯罪嫌疑人117人,涉案交易流水上万亿元。”七台河市公安局办案人员说,从涉案规模上看,“98”特大系列地下钱庄案已成迄今为止国内最大的地下钱庄案件。 　　惊天大案!流水上万亿 　　为多种金融犯罪“服务” 　　有关人士介绍,地下钱庄是未经国家金融主管部门批准、擅自设立的一类非法金融机构的统称,非法从事外汇业务、资金业务、贷款业务,也称“地下银行”。 　　作为转移赃款和洗钱的重要工具,地下钱庄直接为非法集资等侵害人民群众财产利益的犯罪活动服务,使大量来源不明的资金置于国家监管体系之外,存在巨大的经济风险和社会风险。 　　今年初,最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确跨国(境)兑付型地下钱庄主要指,不法分子与境外人员、企业、机构相勾结,或利用开立在境外的银行账户,协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。 　　在“98”特大系列地下钱庄案件中,犯罪嫌疑人利用境内外的账户,按照客户需求将境内人民币转移到境外,兑换成美元。或者将境外美元转移到境内,兑换成人民币。在这两个过程中间分别赚取汇率差价和手续费。 　　“由于境内外都有这种资金转移需求,有时都不用真正兑换,只需将境内外转移资金的需求一‘对敲’,直接就赚到汇率差价和手续费了。”“98”专案组一位专案成员说。 　　国家外汇管理局去年向社会通报,涉及个人外汇违规的案件中,有违规个人为了向境外转移资产,或是利用他人年度购汇额度将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,或是通过地下钱庄换汇并转移财产。 　　除了非法买卖外汇外,地下钱庄还为其他犯罪行为提供资金流转渠道,成为“帮凶”。在“邱某某诈骗案”“丁某某非法经营案”“丁某某骗取出口退税案件”中,地下钱庄在虚假贸易、资金流动过程中扮演了重要的角色。3年多时间内,犯罪嫌疑人丁某某就通过地下钱庄,从南方某地申请出口退税,诈骗733万元。犯罪嫌疑人邱某某等诈骗团伙利用地下钱庄,诈骗政府奖励上亿元。 　　此外,地下钱庄为电信诈骗、邪教组织等多种犯罪提供“黑色”支撑,助长和滋生了其他犯罪行为。七台河警方前几年侦办一起跨境网络赌博案中就发现,在超过2000亿元的涉案赌资中,70%以上是通过地下钱庄在境内外流转的。此前,江苏警方破获一起跨国网络赌博案,涉案资金78亿元。侦查过程中发现,巨额涉案资金也是通过地下钱庄流向境外的。 　　中国刑事警察学院教授吴丹认为,地下钱庄使大量性质不明的资金游离于国家金融监管体系之外,严重破坏和扰乱了国家外汇管理体系和金融秩序,影响我国反洗钱工作推进。 　　隐蔽!圈子!泛滥! 　　多种犯罪行为交织 　　“98”特大系列地下钱庄案件涉及诈骗、虚开增值税专用发票、骗取出口退税等多种犯罪行为。正是由于多类案件交织,犯罪环节专业化、链条化,使得案件涉及范围广阔,涉案人数众多,呈现出众多新特点。 　　犯罪手段专业化、智能化、隐蔽化。 　　在“98”特大系列地下钱庄案件中,犯罪嫌疑人深谙地下钱庄资本运行,了解国际贸易制度和最新变化,熟悉出口退税等相关领域法律和制度规定,体现出经济犯罪所特有的专业性。 　　为了逃避公安机关打击和国家金融监管,地下钱庄往往采取极为隐蔽的方式从事非法金融活动。办案人员介绍,随着社会发展,地下钱庄现在很少采用柜面形式,更多地转用以电话银行、电子银行等为载体的电子支付工具。只需一台连接互联网的电脑,基本业务都可以由电脑系统完成。这种在网络上完成的非法交易给公安机关的证据搜集和提取带来了极大困难。 　　警方在侦办一个地下钱庄时,调取了1.2万余份涉案银行卡交易账单、3.5亿条数据、1.5万条网银IP数据进行研判分析,最终锁定这个地下钱庄的离岸公司10家,个人账户200余个,基本绘制出涉案地下钱庄的组织架构脉络。 　　犯罪团伙家族化、圈子化、信用化。 　　七台河警方在黑龙江、福建、广东等地查办地下钱庄时发现,不少地下钱庄犯罪都有家族性特点。有的是父子联手,有的是兄弟姐妹合伙,有的则是姑表亲戚之间相互帮助。在南方一些宗族关系比较明显的地区,这种特征尤为明显。 　　吴丹等专家介绍,现代经济发展和网络运营的便利性使得资金转移的速度极快,覆盖范围也相当广泛,这使地下钱庄的经营范围也处于不断扩张中。地下钱庄彼此之间相互联系,互相拆借,形成了一张彼此关联的巨大网络。 　　地下钱庄“信用化”特点明显。警方2015年打掉一个钱庄,主犯张某被网上通缉。但2017年打掉另一个钱庄时发现,张某在被通缉期间居然还上了另外一家公司的1.2亿元欠款。办案民警介绍,深圳地下钱庄之间拆借钱,有时只需一个电话,不用任何抵押。 　　犯罪趋势区域化、国际化、多样化。 　　记者在七台河市看守所见到了警方从福建泉州抓获的犯罪嫌疑人汪某。他说,沿海有很多人在菲律宾、越南等地做生意,挣的钱想带回国内,国内也有不少人想把资金带出去。这样的需求很多,“在我们那里这样的地下钱庄很多”。 　　办案民警介绍,福建、广东等沿海经济发达地区外贸企业较多,一直是地下钱庄案件的高发地区,内陆省份相对较少。但近年这些地下钱庄犯罪触角延伸到青海、辽宁、黑龙江等省份,犯罪领域也扩散到金融证券、外贸出口、体育文化等多个产业。 　　有关专家分析,跨地区、甚至跨国作案,是地下钱庄最近几年的新趋势。一般情况下,犯罪嫌疑人控制的境外离岸公司数量众多,不同离岸公司又同时在多家银行开立账户。资金在不同的离岸公司和国内公司、个人账户之间频繁流转。组织者一般会统筹联系客户及同行资金往来,境外资金与境内资金的运行由具体人员操作。每一环节都会涉及不同的人员参与,跨地区特点明显。 　　据悉,“98”特大系列地下钱庄案,涉及俄罗斯、新加坡等国家和地区,以及福建、广东、山东、辽宁、河北、新疆、吉林、黑龙江、河南等20余省区市的68个地下钱庄犯罪团伙、300余家报关行和1300余家公司企业,涉案人员达几百人,社会影响极其恶劣。 　　地下钱庄成“洗白”工具 　　亟待司法解释支撑量刑 　　按照中央部署,中国人民银行、公安部等部门积极发挥职能作用,严厉打击地下钱庄违法犯罪,成效初显。有关部门积极参与互联网金融风险专项整治,严惩非法集资和涉地下钱庄等破坏金融秩序犯罪,维护金融市场秩序。 　　尽管高压打击,但近年地下钱庄案件仍然频发。地下钱庄不仅是不法分子骗取国家政府奖励、出口退税等犯罪活动的“帮凶”,还成为贪腐资金的“洗白工具”,社会危害性极大。 　　此前,北京警方与澳门警方破获涉案金额达300余亿元的徐某某跨境地下钱庄案。该涉案团伙利用地下钱庄,在澳门赌场内为有港币、澳门币资金需求的赌客非法套现。 　　专家分析,与十年前的地下钱庄相比,现在的地下钱庄犯罪已经变成一种服务型的犯罪,为非法集资、电信诈骗等侵害人民群众财产利益的犯罪活动直接服务,直接冲击我国金融秩序,形成金融风险。 　　今年初,重在严惩地下钱庄犯罪、维护金融市场稳定的有关司法解释,明确了非法经营罪与洗钱罪或者帮助恐怖活动罪竞合时的处罚原则,彰显了我国依法严厉打击洗钱、帮助恐怖活动犯罪的态度和决心。 　　但一些侦办过地下钱庄案件的干警介绍,在对提供虚假数据和虚开增值税专用发票的罪行认定上,仍然缺乏有关法律法规的有效支撑。比如,报关行提供虚假数据,如定为伪造公文罪,量刑非常轻。如定为诈骗共犯,最高可判“无期”,但缺少有关司法解释支撑。 　　记者了解到,为逃避打击,一些地下钱庄犯罪嫌疑人会定期注销所控制的一部分公司。加上有的公司本来就是“空壳公司”,有时公安机关很难在法定办案时限内逐家核实。这就导致被告人交代的犯罪数额大,公安机关调查取证证实的犯罪数额小,被告人无法受到应有处罚。 　　此外,一些涉外因素导致境外取证困难。不少地下钱庄都涉及虚假国际贸易,或者在境外银行有收支行为,但由于跨国银行管理制度不同等原因,存在取证困难等问题。 　　有关专家建议,进一步提高地下钱庄打击合力,提高地下钱庄风险防控和打击能力。一方面继续完善有关地下钱庄的法律法规建设,为量刑定罪提供保证；一方面加强金融机构内控制度的完善和落实,强化对非传统银行业务领域洗钱的监测。

　3月31日下午，滨州市发展改革委联合市地方金融监管局、人行滨州市中支、滨州银保监分局、市财金集团举办“白名单”企业走进产融服务中心活动，宣传推介金融政策、金融产品，开展政银企保对接。   　　推介会上，市产融综合服务中心负责人介绍了市产融综合服务中心线上、线下两个融资服务平台的作用及运用。滨州市农商银行、齐鲁银行、兴业银行、滨发融资担保、滨州财信、滨城区瑞信融资、浙江网盛生意宝、齐鲁股权交易中心等8家金融机构负责人分别介绍了普惠金融产品、政府性融资担保、供应链金融等金融产品和服务。市财金集团就财政资金股权投资改革、应对疫情金融稳定基金业务进行推介。 　　在座谈交流环节，市地方金融监管局、人行滨州市中支、滨州银保监分局相关负责人就信贷融资政策进行解读，泓瑞医药、良友防水、航桥新材料等20余家“白名单”企业负责人围绕企业经营情况、融资需求及发展中存在的问题等进行了交流发言，相关金融机构进行了现场对接。 　　“白名单”企业作为“3511”工程的重要内容，自2019年7月政策实施以来，全市共遴选认定“白名单”企业90家，截至2020年12月底，累计为企业新增授信24.58亿元、新增贷款18.39亿元，帮助7家企业成功创建省级以上创新平台，42家企业被认定为隐形冠军、瞪羚企业等省、市级高成长高质量企业。 　　今年，市委、市政府将“3511”工程纳入了“83”工程。市发展改革委将会同有关职能部门、金融机构扎实做好“白名单”企业工作，坚持问题导向、结果导向，着力在健全完善服务体系、搭建高效融资渠道、提高服务精准性等方面下功夫，帮助企业解决融资和发展中的痛点、难点，助力企业做大做强，助力富强滨州建设。

据广州民政局网站消息，3月19日发布《关于举报“假彩票”违法失信行为的联合公告》称，对广州市辖区范围内发起举报“假彩票”违法失信行为活动。举报范围涉及发布、传播出售假彩票、非法彩票等违法违规广告信息；市内、跨境的地下私彩；制假彩票团伙或伪造、变造彩票行为；非法彩票交易、设奖及开奖活动等方面，并明确举报受理部门、公布举报渠道方式。 　　公告全如文如下： 　　为落实《关于印发〈广州市关于集中治理诚信缺失突出问题 提升全社会诚信水平的实施方案〉的通知》（穗文明委〔2018〕7号）、《关于印发〈开展彩票领域“假彩票”问题专项治理工作方案〉的通知》要求和关于开展“假彩票”问题专项治理的工作部署，市民政局、市发展改革委、市公安局、市财政局、市市场监管局、市体育局、广州市互联网信息办公室和中国人民银行广州分行营业管理部联合启动“假彩票”问题专项治理工作。为充分发挥人民群众积极主动性，加强全方位监督，决定在本市辖区范围内发起举报“假彩票”违法失信行为活动。现将有关事项公告如下： 　　一、举报范围 　　凡是在本市辖区范围内存在下列违法失信行为的企业或个人，任何个人和单位均可举报： 　　（一）广州属地互联网平台发布、传播出售假彩票、非法彩票等违法违规广告信息。 　　（二）市内、跨境的地下私彩；制假彩票团伙或伪造、变造彩票行为；非法彩票交易、设奖及开奖活动。 　　（三）市内、跨境的网络赌博活动。 　　（四）银行、非银行支付机构为非法互联网彩票销售活动提供支付服务。 　　（五）福利彩票、体育彩票销售网点擅自利用互联网销售彩票行为。 　　二、举报方式 　　举报人可采取实名或匿名，通过当面举报、电话或者邮箱等方式进行举报。实名举报者应提供姓名、身份证号码和联系方式等情况。 　　三、举报受理 　　按照《开展彩票领域“假彩票”问题专项治理工作方案》的职责分工，由牵头部门对举报事项进行受理，其他部门配合，具体如下： 　　（一）举报广州属地互联网平台发布经市民政局和市体育局认定属于出售假彩票、非法彩票等违法违规广告的，由市互联网信息办公室、市市场监督管理局按照各自职责处理。 　　（二）举报市内、跨境的地下私彩；制假彩票团伙或伪造、变造彩票行为；非法彩票交易、设奖及开奖活动的，由市公安局、市市场监督管理局按照各自职责受理。 　　（三）举报市内、跨境的网络赌博活动的，由市公安局受理。 　　（四）举报银行、非银行支付机构为非法互联网彩票销售活动提供支付服务的，由人民银行广州分行营业管理部受理。 　　（五）举报福利彩票销售网点违法违规经营行为的，由市民政局受理。 　　（六）举报体育彩票销售网点违法违规经营行为的，由市体育局受理。 　　四、举报渠道 　　市民政局：83178721 　　市公安局：110 　　市市场监管局：12315 　　市体育局：38845140 　　市互联网信息办公室：http://www.gdjubao.cn； 　　gdswxb-gd12377@gd.gov.cn 　　中国人民银行广州分行营业管理部：81862453 　　特此公告。 　　广州市民政局 广州市发展和改革委员会 　　广州市公安局 广州市财政局 　　广州市市场监督管理局 广州市体育局 　　广州市互联网信息办公室 中国人民银行广州分行营业管理部 　　2021年 3月9日